что значит частная практика при оформлении кредита

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Два способа оформления заявки на кредит: пошаговая инструкция

Все отлично понимают, что перед выдачей кредита на руки обязательно должна быть оформлена заявка на получение денежных средств в долг у банковского учреждения. Это является очень важным процессом, влияющим на решение банковского учреждения. Изучив информацию, оставленную в заявлении, банковская организация принимает решение – об одобрении кредита либо об отказе в его выдаче. В реальности же оформление заявки на кредит является совсем не трудной процедурой. Существуют различные варианты того, каким образом это можно осуществить.

Что является заявкой на кредит?

Заявкой называют заполненную анкету, отражающую главные сведения о потенциальном клиенте.

Конкретно должны быть отражены следующие сведения:

Исходя из той информации, которую предоставил заявитель, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать по заявке клиента. Заемщик должен сразу провести анализ того, какая информация будет сообщена им банковской организации. Должна быть проведена подготовка к анкетированию.

Довольно часто заявители не в курсе, какой стационарный рабочий номер либо юридический адрес у их организации. Когда проводится анкетирование, ими данные сведения начинают отыскиваться в срочном порядке. Поэтому, необходимо выписывать сведения о собственной организации на бумагу, и брать ее с собой при посещении банковского учреждения.

Также для оформления заявки на кредит наличными либо на другой вид займа, анкета должна содержать указание на информацию о некоторых контактных лицах. Они, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя (им есть чего бояться). Они могут подтвердить информацию о нем банковскому учреждению. Стоит подумать, кто может стать контактными лицами, очень часто банковские учреждения требуют, чтобы у них был стационарный телефонный номер. Стоит иметь в виду, что если будут просрочки – эти лица будут получать звонки с целью найти через них заемщика.

Каким образом происходит оформление онлайн заявки на кредит?

Изначально необходимо провести выбор банковского учреждения, в котором Вы планируете оформить заявку на выдачу кредита наличными. В данный временной период у каждого финансового учреждения существует свой собственный сайт, с размещением информации о тарифных планах на кредитные продукты и условия их предоставления. Поэтому выбор программы возможен прямо из дома, тем более, что сеть или банковские сайты обладают кредитными калькуляторами (они могут помочь с выбором оптимальных условий и с показом переплаты).

Также в обязательном порядке стоит посмотреть, какие документы необходимы для подачи заявления. В одном банковском учреждении требуется предъявление паспорта и второстепенного документа, в ином – пакета документов плюс справки о доходах. Стоит обязательно взять с собой все, что требуется в этом банковском учреждении.

Подача заявки возможна в любом отделении выбранного Вами банковского учреждения. В офисе с Вами будет общаться банковский менеджер. Он как раз и будет принимать заявление на выдачу кредита. Сначала идет выяснение Ваших потребностей и возможностей, далее, исходя из них, и идет подбор соответствующей кредитной программы.

После этого следует процесс заполнения анкеты. Менеджером задаются вопросы, ответы на которые заносятся им в специальную программу. Стоит давать предельно честные и внимательные ответы.

После этого происходит отправление Вашей анкеты на рассмотрение. Банковские работники могут обзванивать Вас, ваших контактных лиц. Время рассмотрения заявки зависит от самого банковского учреждения и желаемой Вами кредитной программы. В случае вынесения положительного решения, Вас снова пригласят в банк для подписания соглашения и выдачи наличных.

Подача заявки на кредит посредством интернета

Многими банками уже давно внедрен процесс принятия заявок от физлиц посредством интернета. Оформление кредита наличными происходит благодаря онлайн заявке, что существенно упрощает процесс для самого клиента – он может в любой момент зайти на сайт выбранного учреждения и оставить необходимое заявление.

В данной ситуации гражданином выбирается банк, кредитная программа и параметры нужного ему кредита. Оформляется онлайн-заявка – с указанием желаемой суммы и срока.

Стандартной онлайн-анкетой считают аналогичную заполняемой в банковском учреждении анкете. Только в этом случае интернет-заявителем информация вносится в самостоятельном порядке. Это гораздо удобнее, Вы не волнуетесь, спокойно заполняете анкету в комфортной обстановке.

Далее анкету рассматривают. Процесс является стандартным, могут поступать звонки из банковской организации. В обязательном порядке необходимо предупреждение контактных лиц о возможных звонках об оформлении заявки на потребительский кредит – чтобы звонок не застал их врасплох.

Если принято положительное решение, заемщик будет приглашен в банковский офис для последующей процедуры оформления договора. С собой обязательно берется весь пакет документов, упоминаемый в анкете либо первоначально считающийся обязательным для кредитной выдачи. Если банком сначала требовалась справка о доходах, ее обязательно нужно приносить – без нее произойдет аннулирование предложения.

Если банковская организация убедится в подлинности Вашей личности, подлинности Ваших документов и признает актуальной информацию в оставленной анкете, процедура будет оформлена. Вами будет подписан договор кредитования, после чего будут выданы деньги.

Источник

Кто по закону относится к лицам, которые занимаются частной практикой?

Добрый день! Скажите, пожалуйста, кто по закону, кроме адвокатов и нотариусов относится к лицам, которые занимаются частной практикой? Допустим, репетитор подпадает под это понятие?

Основу правового статуса индивидуальной трудовой педагогической деятельности составляет статья 48 Закона РФ «Об образовании» от 10 июля 1992 г. № 3266-1 (в ред. Федерального закона от 17 июля 2009 г. № 148-ФЗ), включающая следующие положения:

1. Индивидуальная трудовая педагогическая деятельность, сопровождающаяся получением доходов, рассматривается как предпринимательская и подлежит регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Индивидуальная трудовая педагогическая деятельность не лицензируется.

3. Незарегистрированная индивидуальная трудовая педагогическая деятельность не допускается. Физические лица, занимающиеся такой деятельностью с нарушением законодательства Российской Федерации, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все доходы, полученные от такой деятельности, подлежат взысканию в доход соответствующего местного бюджета в установленном порядке.

Необходимость государственной регистрации индивидуальной трудовой педагогической деятельности вытекает и из п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 17 июля 2009 г. № 145-ФЗ) (далее – ГК РФ)), согласно которому «гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя», при этом, согласно п. 1 ст. 2 ГК РФ, «предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке».

Приведенное положение ГК РФ о необходимости государственной регистрации в полной мере относится не только к лицам, осуществляющим образовательную деятельность на индивидуальной основе, но и к тем, кто в частном порядке оказывает платные услуги в сфере досуга, спорта (тренерская деятельность), оздоровления и любые иные виды деятельности, сопровождающиеся получением дохода физическим лицом за рамками трудового договора или договора подряда с образовательным учреждением.

Репетиторство это индивидуальная трудовая педагогическая деятельность,

к лицам занимающимся частной практикой не относится)

Спасибо. Но, не убедительно. Педагог, занимающийся частной практикой — это репетитор. Репетитор, как пример. Есть частный врач, частный другой любой специалист. Закон об образовании не интересует. Интересует налоговое законодательство.

Здравствуйте! В соответствии с налоговым законодательством к лицам, которые занимаются частной практикой относятся: нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также оценщики, арбитражные управляющие, частные детективы, частные охранники, патентные поверенные, лица, получившие разрешение на занятие народной медициной, медиатор и т.д.

Так как отдельные виды предпринимательской деятельности граждане могут осуществлять без регистрации в качестве ИП (п. 1 ст. 2, абз. 2 п. 1 ст. 23 ГК РФ). Репетитор, относится к категории граждан, оказывающих за вознаграждение услуги другим физлицам для их личных, домашних и иных подобных нужд без привлечения наемных работников. Постановка на учет самозанятых граждан, оказывающих такие услуги, осуществляется налоговым органом по их месту жительства (месту пребывания) на основании представляемого ими уведомления (п. 7.3 ст. 83 НК РФ). Форма уведомления налогового органа утверждена Приказом ФНС России от 31.03.2017 г. № ММВ-7-14/270@ «Об утверждении формы и формата уведомления физического лица об осуществлении (о прекращении) деятельности по оказанию услуг физическому лицу для личных, домашних и (или) иных подобных нужд, а также порядка ее заполнения».

Необходимо также помнить, что на данный момент доходы (вознаграждения), полученные в 2017 и 2018 гг. от оказания самозанятыми гражданами установленных услуг (например, по репетиторству или ведению домашнего хозяйства) без привлечения наемных работников, освобождаются от обложения НДФЛ и страховыми взносами при условии уведомления ими о своей деятельности налогового органа (п. 70 ст. 217, пп. 3 п. 3 ст. 422 НК РФ; ч. 13 ст. 13 Закона от 30.11.2016 N 401-ФЗ).

Источник

Помощь в получении кредита от сотрудников банка

В помощи при получении кредитов нуждаются чаще всего те, кто никогда не сталкивались с банковскими займами. Или те, кто успел уже испортить свою кредитную историю.

При этом граждане могут попасть в двойственную ситуацию. С одной стороны они могут сами попытаться скрыть некоторые сведения от банка или стараться предстать в более выгодном свете перед кредитным инспектором. А с другой, поддаться на провокацию сотрудников кредитной организации и вступить в сговор при оформлении займа. Бробанк разобрался, какую помощь в получении кредита вправе оказывать работники банка, а на какие предложения соглашаться нельзя.

Кто принимает решение

В банках по кредитным заявкам предусмотрено два варианта принятия решений:

В первом случае, одобрение заявки доверено автоматизированной компьютерной системе. Данные заполняет сотрудник банка, а программа выставляет оценки по специально разработанной шкале. При наборе определенного количества баллов система одобряет выдачу займа. Скоринг-анализ чаще всего используется для экспресс-кредитов на небольшие суммы и короткие сроки.

Во втором варианте решение принимают коллегиально. Повлиять на него практически невозможно. Единственная легальная помощь сотрудника банка при оформлении кредита данным способом может заключаться в советах по устранению неточностей и ошибок в предоставляемых документах.

В процессе принятия решения по заявке задействовано большое число сотрудников банка и отделов. К ним относятся служба безопасности, кредитные инспекторы, отдел оценки кредитных рисков. На рассмотрение кредитного комитета выносятся заявки на крупные суммы и длительные периоды.

Как сотрудники банка могут помочь в оформлении кредита

Сотрудник банка может посодействовать в получении кредита, если происходит оформление займа по скоринговой системе. В этой ситуации он может обмануть систему и внести недостоверную информацию о заемщике. Например:

Есть разные варианты обмана скоринг-системы, особенно если знать на что она реагирует. При этом не всегда это связано с настоящей ложью. Иногда достаточно исказить информацию: уборщицу назвать менеджером клининговой системы, а охранника — администратором службы безопасности.

Но не все так просто, как обещают некоторые сотрудники банка, которые предлагают помочь срочно получить деньги за определенную предоплату. Никто не даст 100% гарантию одобрения заявки скоринг-системой. А если будет вскрыт факт предоставления ложной информации, то можно попасть в черный список заемщиков.

Легальная помощь сотрудника банка при получении денег

Еще один способ повлиять на решение автоматизированной системы при помощи работника банка — получить от него высокий балл за внешние и поведенческие факторы. При оформлении анкеты на выдачу кредита, для сотрудника финансового учреждения выделена отдельная графа: поставить оценку заемщику. Специалист при этом анализирует совокупность нескольких параметров:

Этот показатель относительный. Только на одной высокой оценке сотрудника банка одобрение по займу не вынесут. Но если специалист впишет низкий уровень, то это повлечет бесспорный отказ кредитной организации. Клиент сам может повлиять на свой положительный образ заемщика:

К легальным вариантам помощи в получении кредита со стороны сотрудников кредитного учреждения можно отнести:

Ни для кого не новость, что сотрудники банков нередко навязывают дополнительные услуги, страховки и невыгодные программы. Поэтому помощь от работника кредитной компании в получении займа, который максимально выгоден именно для заемщика, уже неоценима.

Как в выдаче кредита может помочь работник службы безопасности

Легальных способов содействия от службы безопасности заемщикам с плохой кредитной историей или тем, у кого были проблемы с законом, — не существует. Но в сети выкладывают массу отзывов о том, как может помочь работник отдела безопасности. Сразу оговоримся, все они незаконны, поэтому будьте бдительны, если вам предложат какой-либо из них:

Для самого сотрудника отдела безопасности такие действия чреваты двумя последствиями. В лучшем случае, увольнением с работы, в худшем — обвинением в должностном преступлении. Это может повлечь возбуждение уголовного дела за факт предоставления заведомо ложной информации или мошенничество в кредитной сфере.

Влияние на скоринг

В прямом смысле банковский работник не влияет на то решение, которое выдает скоринг-программа. Как проходит анализ потенциальных клиентов, и по каким дополнительным параметрам его проверяют, не раскрывает ни один банк. Такие критерии относятся к коммерческой тайне. Они не подлежат разглашению посторонним лицам.

Иногда алгоритм неизвестен даже сотрудникам кредитной организации. Поэтому невозможно запрограммировать систему на 100% одобрение заявки. Особенно это касается клиентов с плохими показателями доходности или негативным кредитным рейтингом.

Важно знать, что взять кредит наличными с плохой кредитной историей или при оформлении займа на крупную сумму никакие хитрости не помогут. Решение принимает кредитный комитет. Происходит оценка полного пакета документов, с проверкой данных с места работы и сведений из кредитной истории заемщика. Дополнительно проходит анализ достоверности предоставленных бумаг и сведений через службу безопасности банка.

Почему нельзя соглашаться

В некоторых ситуациях не клиенты, а сами сотрудники банка провоцируют потенциального заемщика на «улучшение» личных данных. При этом банковский служащий преследует две цели:

Бывает и так, что работник банка открыто говорит о том, что оказывает помощь в получении кредитов без предоплаты, но претендует на процент от суммы кредита. Или, наоборот, попросит оплатить свои «услуги» заранее.

Клиенту важно помнить, что все сведения, которые собирают о нем кредитные учреждения, стекаются в общую базу данных. Нельзя, чтобы одна информация противоречила другой. Это может окончательно испортить кредитную историю заемщика и привести к тому, что ему будут отказывать во всех кредитных организациях. Еще хуже, если будет доказано его добровольное участие в мошеннической схеме. За это предусмотрено как административное, так и уголовное наказание.

Если вскроется факт сговора сотрудника банка и клиента, то для заемщика это может грозить досрочным расторжением кредита, внесением в черный список, ухудшением кредитной истории. При выявлении мошенничества, финансовая компания вправе подать заявление в правоохранительные органы.

Иногда сотрудники банка оказывают сомнительную услугу клиентам с низким кредитным рейтингом. Они навязывают кредитные продукты, которые вообще не выгодны заемщикам. По таким займам предусмотрен высокий процент, дорогая страховка или штрафы за досрочное закрытие.

Нельзя подписывать договор на взятие денег до тех пор, пока не будут ясны все его пункты. Если самому разобраться сложно, то лучше обратиться к знакомому сотруднику банка или другому специалисту, который поможет разъяснить все детали. Еще один вариант помощи в получении кредита — нанять кредитного брокера.

Советы для получения кредита

Чтобы не стать заложником ситуации и не испортить свою кредитную историю, нужно обратить внимание на такие факты:

На портале Бробанк без нарушения закона и дополнительных рисков можно выбрать предложения от банков и микрофинансовых учреждений. Они помогут получить кредит или займ без внесения какой-либо предоплаты, а также взять деньги:

Понадобится только выбрать те условия кредитования, которые больше всего подходят под ваши запросы и оформить заявку.

Комментарии: 14

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник