Тендерный кредит что это
Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.
Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.
На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.
Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.
В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.
Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.
Тендерный кредит на обеспечение заявки
без открытия р/с, с единоразовой оплатой 3,7%
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.
Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.
Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения
К основным преимуществам причисляют следующие:
Тендерный кредит — основные цели получения
Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.
© ООО МКК «РусТендер»
Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления
Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.
Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.
Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.
Преимущества тендернего займа
Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.
Главными преимуществами тендерного займа являются:
Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.
Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.
Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.
При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.
Плюсы и минусы тендерного кредита
Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.
К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:
Какие задачи решает тендерное кредитование
Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.
Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.
Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.
Виды тендерного кредитования
В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:
Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.
Для каких целей выдается
Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.
Заемные средства, предоставляемые с целью обеспечения обязательств исполнителя перед госзаказчиком, кредитор переводит на расчетный счет заемщика или его торговый счет, который зарегистрирован в рамках платформы, организующей аукцион.
Какие документы необходимы
Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:
Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобств компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.
Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
Порядок оформления
Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:
Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.
Условия получения заемных средств
Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.
Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.
Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.
Требования к заемщикам
Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:
Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:
Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.
Как выбрать кредитора
Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.
Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию.
Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.
Тендерные кредит и заем: отличия
Понятие и отличия
Чтобы обеспечить участие в аукционе его участников, необходимо перечислить организатору торгов установленную сумму либо предоставить банковскую гарантию. Это положение закреплено статьёй 44 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
Участие в торгах регламентирует и Федеральный закон от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.
Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).
В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.
Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ. При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.
Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ .
Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:
Черты, присущие тендерному займу:
Как следует из Федерального закона РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация может предоставить заем в размере не более 1 млн.руб.
Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.
Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.
Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.
Преимущества
Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.
Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.
Основные преимущества тендерного кредитования:
Инструкция по получению
Как получить тендерный заем:
Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:
1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:
2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).
3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.
4. Заключить кредитный договор.
5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.
Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.
Тендерный кредит – новое и главное
Тендерный кредит – один из самых востребованных финансовых продуктов на маркетплейсе ЭТП ГПБ. Даже при сложившемся в России осторожном отношении к кредитованию современные бизнесмены по достоинству оценили удобство этого банковского продукта – тендерный кредит незаменим для небольших фирм, которым будет рискованно выводить из оборота средства на покрытие обеспечения. Актуален он и для более крупных участников конкурса – при помощи тендерного кредита можно принять участие в нескольких выгодных заявках без дополнительной немедленной нагрузки на собственные счета. Также кредитные средства зачастую поступают на счет проводящегося конкурса быстрее собственных и, следовательно, можно подавать заявку даже если сроки уже истекают.
Тендерный кредит – актуальное законодательство и процедура
В первую очередь, следует отметить, что несмотря на повсеместное использование, «тендерный кредит» – наименование до сих пор неофициальное. Именно поэтому иногда возникают вопросы о законности этого банковского продукта и мнимые разночтения. Однако несмотря на отсутствие слова «тендер» в актуальном законодательстве, процесс использования заемных средств при участии в конкурсах освещен предельно четко и нюансы постоянно дорабатываются, чтобы соответствовать текущему рынку.
Под тендерным кредитом чаще всего подразумеваются заемные средства, покрывающие обеспечение для участия в конкурсе. Также тендерным кредитом могут назвать кредит на исполнение госконтракта или же кредит по акту выполненных по контракту работ. Так как все три этих банковских предложение неотъемлемо связаны с тендерами и использованию вне конкурсов фактически не подлежат, появилось общее название.
Тендерный кредит по 44-ФЗ может использоваться как обеспечение участия в торгах, лимиты обеспечения по 44-ФЗ устанавливаются текущим законодательством. Заемные средства обеспечения направляются на спецсчет участника торгов при проведении в электронной форме открытого конкурса, конкурса с ограниченным участием, двухэтапного конкурса и электронного аукциона. При участии в других формах торгов средства направляются на счет электронного маркетплейса или иным установленным законом способом предоставляются в качестве обеспечения.
На время проведения конкурса средства блокируются на счете и не могут использоваться участником торгов. При отсутствии нарушений в процедуре победитель конкурса получает возможность использовать заблокированные средства после заключения контракта, а прочие участники тендера – по завершении торгов и определении победителя.
Если участник торгов будет уклоняться от заключения контракта, каким-либо образом нарушит требования закона в ходе конкурса или проявит свою недобросовестность иными методами, подразумеваемыми контрактом, средства обеспечения будут удержаны в качестве страховой выплаты или штрафной санкции. Таким образом, тендерный кредит играет в плюс не только поставщику, но и заказчику, который не только в любом случае получит компенсацию, но также будет огражден от заведомо неблагонадежных исполнителей – таковых банки отсеивают еще на процессе одобрения заявки на тендерный кредит.
Согласно 223-ФЗ условия предоставления обеспечения для участия в торгах устанавливаются Заказчиком, который, руководствуясь законодательством РФ, может выставлять дополнительные требования по обеспечению. К примеру, заказчик имеет возможность установить размер обеспечения (отличный от расчетов, прописанных в 44-ФЗ) и требования к форме его предоставления. В случае с привлечением тендерных кредитов или банковской гарантии заказчик может выставить требования к банкам, их предоставляющим.
Изменения в законодательстве в 2019-2020 годах
Федеральный закон № 71 ФЗ от 1 мая 2019 г. внес существенные изменения в законодательство о закупках, в первую очередь он коснулся 44-ФЗ.
В июле 2019 года начали действовать нормы закона, касающиеся сроков проведения аукционов, порогов сумм для короткого аукциона и другие нормы, позволяющие упростить некоторые закупочные процедуры по 44-ФЗ, также изменены нормы, касающиеся контрактов, включая оплату и заключение оного с Поставщиком.
Федеральным законом № 502-ФЗ от 27 декабря 2018 г. внесен наиболее объемный пакет поправок в Закон № 44-ФЗ.
В том числе, там отмечено, что не предоставлять обеспечение заявки на участие в закупке теперь могут все государственные и муниципальные учреждения, участвующие в процедурах в качестве участников закупки, а не только казённые.
С перспективой на 2020 год, на сайте Минфина России размещены 12 направлений дальнейшей работы по внесению поправок в 44-ФЗ (второй оптимизационный пакет поправок).
В том числе предполагается расширение использования оценки квалификации (прежде всего, опыта реализации контактов) при допуске к отбору и предоставлении обеспечения (что создаст условия для накопления «репутационного капитала»).
Проект поправок уже находится на обсуждении и начнет реализовываться в первом квартале 2020 года.
Типы тендерных кредитов
Тендерный кредит может быть одноразовым, то есть полученным непосредственно под участие в конкретной процедуре торгов. Однако есть возможность получить тендерный кредит с кредитной линией, крайне актуальный для постоянных и активных участников конкурсов. В случае с кредитной линией банк выделяет определенный объем доступных средств, который поставщик вправе распределять по нескольким конкурсам. Также преимущество такого варианта кредита заключается в том, что при беспроблемном сотрудничестве и положительной банковской истории объем кредитных средств, выделяемых по линии, может расти.
Таким образом, длительное сотрудничество с банком при благонадежности поставщика дает последнему возможность получать выгодные условия кредитования и дополнительные предложения для участия в торгах.
Какие документы нужны для получения тендерного кредита?
В зависимости от особенностей вашей организации список документов, которые запрашивает банк для рассмотрения заявки, могут различаться (например, если ваша фирма действует под упрощенным налогообложением). Однако типичный список необходимых документов выглядит так:
Если по вопросу кредитования для организации действует ее представитель, необходимо предоставить официально оформленную доверенность.
Пакет документов выглядит минимальным, но стоит учитывать, что при получении тендерного кредита может возникнуть большое количество неочевидных сложностей. Банк может ответить отказом, поскольку ему не подходит регион, в отношении которого заключается контракт, некоторые банки не предоставляют тендерные кредиты ИП, некоторые не работают с молодыми компаниями или организациями без опыта госзакупок. Так же у банков могут быть жесткие лимиты на суммы предоставляемого кредита, в которые может не вписаться заявка на предоставление тендерного кредита.
Такие проблемы проще решать сообща – в Финансовом Супермаркете ЭТП ГПБ теперь представлена удобная услуга – персональный менеджер Поставщика. Наши менеджеры – высококлассные эксперты, которые хорошо понимают конъюнктуру рынка, существующие условия, возможности для конкретных клиентов. То есть вы всегда можете рассчитывать на профессиональную, бесплатную консультацию, индивидуальный подбор продукта с учетом возможностей и обстоятельств.
Наши специалисты помогут собрать пакет документов, направить заявки в несколько подходящих банков с оптимальными условиями, согласовать форму тендерного кредита и сделают все, чтобы обеспечение было получено в кратчайшие сроки без затрат времени и ресурсов на анализ рынка, посещение банков и огромный документооборот, связанный с подачей заявки и оформлением сделки. Все эти сложности мы возьмем на себя!
Преимущества тендерного кредита с ЭТП ГПБ
Тендерный кредит от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это самые выгодные предложения по процентным ставкам от надежных банков-партнеров, оперативное рассмотрение заявки онлайн и поддержка консультантов-специалистов на всех этапах оформления. Мы действуем в рамках крупнейшей электронной площадки и потому располагаем серьезными преимуществами в сравнении с прямым обращением в банк или самостоятельным подбором вариантов клиентом.
Надежные банки-партнеры. Не только заказчикам стоит думать о своей безопасности и выгоде, поставщикам это не менее актуально. ЭТП ГПБ сотрудничает только с банками, которые дорожат своей репутацией и исполняют свои обязательства, не пользуясь юридическими уловками.
Скорость выдачи тендерного кредита. Сокращено время на рассмотрение, так как базовая информация, необходимая для предварительных выводов банка, уже загружена на торговую площадку. Также время существенно сокращается за счет того, что поставщику нет никакой необходимости лично посещать офис банка – все решения принимаются онлайн.
Высокие шансы получения кредита. Электронная торговая площадка может предоставить банку статистику участия поставщика в торгах и по удержанию обеспечения. Эти данные также могут повлиять и на запрашиваемую банком комиссию – при хорошей статистике процент может быть понижен.
Получение тендерного кредита через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – легко, быстро и выгодно. Наши консультанты всегда готовы обсудить с вами все интересующие вопросы, предоставить максимум информации, скоординировать по существующим предложениям и найти самые выгодные для Вас.
Заполните заявку на тендерный кредит на странице и рассчитайте предварительную стоимость кредита самостоятельно, или позвоните нам по номеру 8-800-100-66-22, чтобы получить самые выгодные предложения!
Как оформить тендерный кредит для исполнения госконтракта
Тендерный кредит — это целевой займ у банка под проценты. То есть один из способов получить деньги для участия в госзакупке. Он позволяет не изымать из оборота средства компании, а привлечь их со стороны. Но за все нужно платить.
Когда нужен тендерный кредит
Полученные деньги можно использовать только для участия в госзакупке (сделать ремонт в собственной квартире не получится, банк будет против), а точнее, чтобы:
Но чаще всего кредит для участия в тендере используют для обеспечения заявки. Ее сумма составляет от 0,5 до 5 % от размера величины начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Обеспечение удерживается от 30 до 90 дней, точный срок зависит от сроков проведения тендера. Исходя из этих условий, банк рассчитает кредитную сумму и срок.
Преимущества
Теперь, когда вы знаете, что такое тендерный кредит и для чего он нужен, плюсы такого способа получить денежные средства становятся очевидны:
Какие бывают
Большинство банков позволяют оформить тендерный кредит как на одну конкретную закупку (срок в среднем до 120 дней), так и открыть возобновляемую кредитную линию. Второй вариант позволит участвовать в любом количестве тендеров в течение года (или дольше, если позволят условия банка).
Тем, кто редко борется за госконтракты, выгоднее и проще оформлять разовый займ по мере надобности. А вот тем, кто активно участвует в закупках, стоит рассмотреть вариант с «бесконечной» кредитной линией: всегда будут средства на участие или исполнение.
Чем отличается от банковской гарантии или тендерного займа
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует.
Кредит под госконтракт вправе выдать любая кредитная организация, а использовать его в рамках закупок можно как угодно.
А вот тендерный займ — родственное понятие. По сути это то же самое, но выдает займ не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юрлицо (например, партнерская фирма) или физлицо (например, друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как выбрать банк
Обращайте внимание на надежность и условия получения тендерного кредита:
Если планируете получить тендерный кредит для обеспечения заявки на участие, что начните с банков, которые открывают спецсчета. Или с того, где уже открыт ваш расчетный или специальный счет — есть шанс на специальные условия на тендерный кредит.
Банки для спецсчетов перечислены в списке Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его уже несколько раз изменяли, сейчас в нем 25 организаций:
Какие документы понадобятся
Чтобы подписать договор тендерного кредита, не требуют собирать большой пакет сложных документов. Как правило, на подготовку достаточно пары дней. Понадобятся:
Это усредненный список. Чтобы одобрить кредит под тендерный договор, банк может потребовать дополнительные документы. Например, предоставить информацию о госзакупке, для участия в которой нужны деньги. Обязательно уточните это в выбранном банке.
Как оформить
Шаг 1. Выбрать банк.
Шаг 2. Выбирать: разовый тендерный кредит или возобновляемая кредитная линия.
Шаг 3. Подготовить пакет документов.
Шаг 4. Подписать договор о займе.
Шаг 5. Получить деньги.
Шаг 6. Использовать деньги. Например, перевести на спецсчет, чтобы обеспечить заявку, и подать документы на участие в торгах.
Шаг 7. Получить обратно деньги. Продолжим пример с обеспечением заявки участника. Если не допустили или проиграли, деньги вернутся в течение 5 рабочих дней. А если победили — после подписания госконтракта.
Шаг 8. Вернуть деньги с процентами.
Как проверить договор
У каждого банка свой шаблон договора на тендерный кредит. Пункты и условия разнятся. Поэтому не получится составить усредненный проверенный шаблон, который можно использовать в любой банковской организации. Перед подписанием обязательно проверьте, что в соглашении указаны правильные данные и условия: