Фикс инком что это
Fixed-income
Смотреть что такое «Fixed-income» в других словарях:
Fixed income — refers to any type of investment that yields a regular (or fixed) return. For example, if you lend money to a borrower and the borrower has to pay interest once a month, you have been issued a fixed income security. When a company does this, it… … Wikipedia
fixed-income — UK US adjective [before noun] ► FINANCE used to describe investments such as bonds that pay the same amount of money every month, year, etc.: »Some experts predict that we might start to see a shift from shares to fixed income bonds … Financial and business terms
fixed income — n an amount of money that you receive to live on that does not change ▪ pensioners living on a fixed income … Dictionary of contemporary English
fixed income — noun count an income that does not change or get bigger over time: Senior citizens on fixed incomes have been hard hit by price rises … Usage of the words and phrases in modern English
fixed income — noun One which does not increase or decrease, such as income from a fixed interest investment • • • Main Entry: ↑fix … Useful english dictionary
fixed income — n. Regular income that does not fluctuate over time; income from a retirement benefit or annuity. See also price fixing The Essential Law Dictionary. Sphinx Publishing, An imprint of Sourcebooks, Inc. Amy Hackney Blackwell. 2008 … Law dictionary
fixed income — Bonds are regarded as fixed income investments. They obligate the borrower to pay the bond owner a fixed rate of interest during the term of the loan and to return the principal or face value when the loan matures, and a preferred shareholder… … Financial and business terms
Fixed Income — A type of investing or budgeting style for which real return rates or periodic income is received at regular intervals at reasonably predictable levels. Fixed income budgeters and investors are often one and the same typically retired individuals … Investment dictionary
fixed income — UK / US noun [countable] Word forms fixed income : singular fixed income plural fixed incomes an income that does not change or get bigger over time Senior citizens on fixed incomes have been hard hit by price rises … English dictionary
fixed-income — ˈ ̷ ̷| ̷ ̷(ˌ) ̷ ̷ adjective : having a uniform or relatively uniform annual income or yield bonds and preferred stocks are fixed income securities inflation has its hardest impact on such fixed income groups as people who have retired on social… … Useful english dictionary
fixed income
Смотреть что такое «fixed income» в других словарях:
Fixed income — refers to any type of investment that yields a regular (or fixed) return. For example, if you lend money to a borrower and the borrower has to pay interest once a month, you have been issued a fixed income security. When a company does this, it… … Wikipedia
Fixed-income — – постоянный доход (фиксированный доход). Обычно эта фраза относится к так называемым инструментам с фиксированной доходностью: облигациям и депозитам, противоположностью которых являются инструменты с переменной доходностью (акции, фьючерсы и… … Финансовый словарь
fixed-income — UK US adjective [before noun] ► FINANCE used to describe investments such as bonds that pay the same amount of money every month, year, etc.: »Some experts predict that we might start to see a shift from shares to fixed income bonds … Financial and business terms
fixed income — n an amount of money that you receive to live on that does not change ▪ pensioners living on a fixed income … Dictionary of contemporary English
fixed income — noun count an income that does not change or get bigger over time: Senior citizens on fixed incomes have been hard hit by price rises … Usage of the words and phrases in modern English
fixed income — noun One which does not increase or decrease, such as income from a fixed interest investment • • • Main Entry: ↑fix … Useful english dictionary
fixed income — n. Regular income that does not fluctuate over time; income from a retirement benefit or annuity. See also price fixing The Essential Law Dictionary. Sphinx Publishing, An imprint of Sourcebooks, Inc. Amy Hackney Blackwell. 2008 … Law dictionary
fixed income — Bonds are regarded as fixed income investments. They obligate the borrower to pay the bond owner a fixed rate of interest during the term of the loan and to return the principal or face value when the loan matures, and a preferred shareholder… … Financial and business terms
Fixed Income — A type of investing or budgeting style for which real return rates or periodic income is received at regular intervals at reasonably predictable levels. Fixed income budgeters and investors are often one and the same typically retired individuals … Investment dictionary
fixed income — UK / US noun [countable] Word forms fixed income : singular fixed income plural fixed incomes an income that does not change or get bigger over time Senior citizens on fixed incomes have been hard hit by price rises … English dictionary
fixed-income — ˈ ̷ ̷| ̷ ̷(ˌ) ̷ ̷ adjective : having a uniform or relatively uniform annual income or yield bonds and preferred stocks are fixed income securities inflation has its hardest impact on such fixed income groups as people who have retired on social… … Useful english dictionary
Фиксированный доход 2021
Table of Contents:
Что такое «Fixed Income»
РАЗРЕШЕНИЕ «ФИНАНСОВЫЙ ДОХОД»
Инвесторы с фиксированным доходом, которые живут на установленных количествах периодически выплачиваемых доходов, сталкиваются с риском инфляции, снижающей их покупательную способность. Наиболее распространенным видом обеспечения с фиксированным доходом является облигация. Облигации выпускаются федеральными правительствами, местными муниципалитетами и крупными корпорациями. Ценные бумаги с фиксированным доходом рекомендуется для инвесторов, ищущих разнообразный портфель; однако доля портфеля, предназначенного для фиксированного дохода, зависит от вашего личного стиля инвестиций. Существует также возможность диверсифицировать компонент с фиксированным доходом в портфеле. Например, у вас может быть портфель с 50% в облигациях инвестиционного класса, 20% в Treasurys, 10% в международных облигациях и оставшиеся 20% в высокодоходных облигациях. Более рискованные продукты с фиксированным доходом, такие как неработающие облигации и более долгосрочные продукты, должны содержать более низкий процент от вашего общего портфеля.
Фиксированный доход против акций
Существует два основных типа инвестиций на рынках капитала: долг и капитал. Акции или акции компании считаются собственностью в компании, а инвесторы получают доход на основе повышения курса акций и / или дивидендов. Инвесторы с фиксированным доходом не имеют доли участия в компании, а выступают в качестве кредиторов капитала. В обмен на интерес инвесторы с фиксированным доходом предоставляют свои средства фирмам. В результате они считаются кредиторами и часто имеют претензии в случае банкротства или дефолта, хотя и небольшие, что делает инвестиции менее рискованными, чем справедливость. В случае дефолта акционеры теряют все вложенные деньги.
Процентные платежи
Выплата процентов по ценным бумагам с фиксированным доходом считается регулярным доходом и определяется на основе кредитоспособности заемщика и текущих рыночных ставок. В целом, облигации и ценные бумаги с фиксированным доходом с более поздними сроками погашения платят более высокую ставку, также называемую ставкой купона, поскольку они считаются более рискованными. Чем дольше защита находится на рынке, тем больше времени она должна потерять свою ценность и / или по умолчанию. По окончании срока погашения или при погашении облигации заемщик возвращает сумму, заимствованную, также называемую основной или номинальной стоимостью.
Примеры и риски
Некоторые примеры инвестиций с фиксированным доходом включают Treasurys, инструменты денежного рынка, корпоративные облигации, ценные бумаги с активами, муниципальные облигации и международные облигации. Основным риском, связанным с инвестициями с фиксированным доходом, является заемщик, не выполнивший свой платеж. Другие соображения включают валютный риск для международных облигаций и риск изменения процентных ставок для более долгосрочных ценных бумаг.
Инвестиции с фиксированным доходом
Инвестиции с фиксированным доходом – это разновидность инвестиций, доходность которых обычно является фиксированной или предсказуемой и выплачивается с регулярной периодичностью, например, ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно.
Наряду с акциями, инструменты с фиксированным доходом являются важной частью инвестиционного рынка и используются компаниями и правительственными структурами для привлечения капитала.
Отличаясь от неопределённой доходности акций, товарных активов и других инструментов, предсказуемая и регулярная доходность инвестиций с фиксированным доходом может использоваться для эффективной диверсификации портфеля.
На финансовых рынках двумя основными формами финансовых ценных бумаг являются акции и долговые обязательства, с помощью которых компании могут привлекать деньги инвесторов.
Акции – это доли акционерного капитала, дающие право собственности на компанию.
Инвесторы, которые покупают акции по определённой цене, надеются продать их позже по более высокой цене и получить прибыль.
Поскольку движения цены акций нельзя точно предсказать, доходность акций является неопределённой, поэтому такая инвестиция считается рискованной.
Хотя компания может привлечь капитал, продав акции простым инвесторам, она не несёт ответственности за возврат этих денег, не обязана производить какие-либо регулярные выплаты инвесторам (например, дивиденды) и не отвечает за неблагоприятные изменения в цене акций.
Долговые обязательства не дают право собственности на компанию, а выступают в качестве кредита.
Для привлечения капитала корпоративные, правительственные или другие компетентные учреждения могут выпускать долговые инструменты, представляющие собой ценные бумаги с фиксированными процентными выплатами.
Такие инструменты выпускаются на определённый срок, в течение которого эмитент выплачивает проценты инвесторам на указанных в договоре условиях.
Инвесторы, приобретающие ценные бумаги с фиксированным доходом, фактически дают свои деньги в долг компаниям/органам власти на указанный период, чтобы получать на них доход в виде процентов.
В результате инвесторы в такие активы с фиксированным доходом рассматриваются как кредиторы и в случае банкротства компании часто имеют приоритетное право на её активы по сравнению с акционерами.
Регулярные выплаты процентов, гарантия доходности и приоритет в случае дефолта – всё это делает инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом менее рискованными, чем акции.
Путем выпуска таких инструментов правительственные органы или компании используют собранный капитал для различных целей, таких как финансирование различных проектов, строительство инфраструктуры или расширение бизнеса, а инвесторы зарабатывают проценты.
Наиболее распространённым примером ценных бумаг, приносящих фиксированный доход, являются облигации.
Облигации могут выпускаться федеральными органами власти, местными муниципалитетами или крупными корпорациями.
Они выдаются на определённый срок, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких десятилетий.
Инвесторы могут вкладывать деньги в эти инструменты, и им выплачиваются указанные в контракте проценты в течение срока действия инвестиции.
Казначейство США, являясь правительственным департаментом на уровне министерства, отвечает за выпуск всех видов государственных ценных бумаг с фиксированным доходом.
По инструментам с фиксированным доходом, выпущенным Казначейством США, инвесторам выплачивается фиксированный доход.
В список таких инструментов входят казначейские векселя (T-bills), казначейские закладные (T-notes) и казначейские облигации (T-bonds).
Срок погашения казначейских векселей обычно составляет не более одного года, казначейских закладных – от двух до десяти лет, а казначейских облигаций – до 30 лет с даты их выпуска.
Правительства разных стран могут также выпускать суверенные облигации в иностранной валюте, что позволяет иностранным гражданам инвестировать в их местную валюту.
Правительства стран могут также выпускать особые разновидности инструментов с фиксированным доходом, такие как Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (Treasury Inflation-Protected Securities, TIPS), которые обеспечивают защиту инвесторов от негативных последствий инфляции.
В инструментах типа TIPS принципал увеличивается при инфляции и уменьшается при дефляции, измеряемых с использованием Индекса потребительских цен.
Муниципальные облигации тоже представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются государством, муниципалитетом или округом для финансирования своих капитальных расходов.
Компании также выпускают облигации с целью привлечения капитала, которые называются корпоративными облигациями.
Корпоративные облигации могут быть различных типов, и, в зависимости от перспектив бизнеса компании, финансовой стабильности, кредитного рейтинга и структуры облигаций, такие инструменты с фиксированным доходом классифицируются как гарантированные облигации, доходные облигации, облигации инвестиционного класса и мусорные облигации.
Проценты по названным выше типам инструментов с фиксированным доходом могут варьироваться в зависимости от их фактора риска.
Поскольку правительство может печатать деньги по мере необходимости, выпущенные казначейством США ценные бумаги считаются безрисковыми, и по ним платится меньше всего процентов.
Муниципальные облигации сопряжены с немного более высоким риском, и по ним платятся сравнительно более высокие проценты, в то время как по корпоративным облигациям могут выплачиваться гораздо более высокие проценты, поскольку эти инвестиции связаны с бизнесом и считаются самыми рискованными.
Как правило, по облигациям и другим ценным бумагам с фиксированным доходом с более длительными сроками погашения платятся более высокие проценты, поскольку они считаются более рискованными.
Чем дольше ценная бумага находится на рынке, тем больше у неё времени для того, чтобы потерять свою стоимость.
Давайте рассмотрим облигации с фиксированным доходом, выпущенные американской компанией по производству напитков, которая хочет привлечь капитал для строительства завода по розливу в Аргентине.
Выпущенные облигации доступны по номинальной стоимости в 1000$ за каждую, процентная ставка составляет 5 процентов, а срок погашения должен наступить через 5 лет.
Компании, по сути, нужны деньги на строительство завода сейчас, а прибыль от этого предприятия она рассчитывает начать получать через пять лет, когда вернёт заёмные деньги инвесторам.
Инвесторы, которые верят в потенциал этой компании, могут одолжить ей деньги, купив облигации.
В обмен на предоставленные ей средства фирма ежегодно выплачивает держателям своих облигаций компенсацию в виде фиксированной ставки в 5% от суммы инвестиций.
Если инвестор покупает 10 облигаций на общую сумму 10000$, он будет получать 5% х 10000$ = 500$ каждый год.
Эта сумма является фиксированной и представляет собой стабильный доход для держателя облигаций.
Компания получит 10000$ и может использовать или хранить эти деньги в течение пяти лет для заявленной цели по строительству завода.
По истечении срока погашения в 5 лет компания выплатит инвестору основную сумму в размере 10 000$, и за это время он дополнительно заработает 500$ * 5 лет = 2500$ процентного дохода от этой инвестиции.
Инвесторам также доступна возможность в любое время до окончания пятилетнего срока погашения продать облигации на открытом рынке другим заинтересованным лицам.
После этого проценты выплачиваются держателям облигаций на пропорциональной основе, то есть, в зависимости от срока владения.
Основным риском, связанным с инвестициями с фиксированным доходом, является дефолт эмитента по своим платежам.
Кроме того, существует ещё и кредитный риск, и он может оказывать влияние на стоимость инструмента с фиксированным доходом до самого срока погашения.
Вполне возможно, что компания выпустит 10-летние облигации, находясь в расцвете сил, но пять лет спустя её бизнес столкнётся с трудностями из-за различных факторов и ценность облигаций начнёт истощаться.
Несмотря на то, что компания может продолжать регулярно перечислять купонные выплаты, продать облигации на открытом рынке по справедливой цене становится трудно.
Инструменты с фиксированным доходом также могут столкнуться с риском падения ликвидности, которое выражается в невозможности быстрой покупки/продажи ценных бумаг.
В число других факторов входят валютные риски для суверенных или международных облигаций и риски изменения процентных ставок для долгосрочных ценных бумаг.
Хотя инструменты с фиксированным доходом, выпущенные правительством, считаются безрисковыми, они всё же подвержены риску инфляции, которая уменьшает покупательную способность заработанных инвесторами денег.
Термином “фиксированный доход” в формировании портфелей, как правило, называют инвестиционный стиль, который позволяет генерировать стабильную и предсказуемую прибыль.
Эти доходы генерируются за счет ценных бумаг с низким риском, по которым выплачиваются предсказуемые проценты.
Кроме того, для получения устойчивой прибыли могут использоваться различные методологии.
Формирование портфеля активов с фиксированным доходом может включать инвестирование в облигации, а также в паевые фонды на основе облигаций, депозитные сертификаты (CD) и фонды рынка краткосрочных инвестиций.
Эти активы обеспечивают инвесторам низкую, но безопасную доходность.
В условиях роста процентных ставок инвестор может приобретать отдельные облигации, инвестировать в фонды на основе облигаций или использовать стратегию “Лестница“.
При использовании стратегии “Лестница“, управляющий инвестиционным портфелем может реинвестировать основную часть облигаций с истёкшим сроком погашением в облигации с более высокими ставками.
Например, инвестиции в размере 60 000$ можно распределить среди однолетних, двухлетних и трёхлетних облигаций.
Когда срок погашения одногодичных облигаций истекает, деньги из них переводятся в двухлетние облигации.
Когда истекает срок погашения двухлетних облигаций, основная сумма переводится в трёхлетние облигации и т.д.
Таким образом, инвестор может получать прибыль по более высоким процентным ставкам в течение многих лет.
Ценные бумаги с фиксированным доходом рекомендуются для инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои портфели.
Часть портфеля, выделенная для инструментов с фиксированным доходом, зависит от индивидуального инвестиционного стиля.
Существует также возможность диверсификации части портфеля с фиксированным доходом.
Например, у вас может быть портфель, где 50% вложено в облигации инвестиционного уровня, 20% в казначейские ценные бумаги, 10% в международные облигации, а остальные 20% в высокодоходные облигации.
Инвесторы, стремящиеся диверсифицировать свой портфель, могут инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом с учётом своей склонности к риску.
Пенсионеры, как правило, вкладывают значительные средства в инвестиции с фиксированным доходом из-за их надёжности, тогда как “мусорные” или высокодоходные облигации являются привлекательными для инвесторов, желающих получить более высокие проценты или доход.
Ценная бумага с фиксированным доходом представляет собой инвестиционный инструмент, который приносит доход в виде фиксированных периодических платежей, а основная сумма возвращается в конце срока действия.
Форвардный контракт с фиксированным доходом – это договор между двумя сторонами о покупке или продаже в будущем ценных бумаг с фиксированным доходом по согласованной сегодня цене.
Облигация – это инвестиционный инструмент с фиксированным доходом, с помощью которого инвестор ссужает деньги юридическому лицу (корпоративному или государственному), которое занимает средства на определённый период времени по фиксированной процентной ставке.
Ценные бумаги с фиксированным процентом – это такие долговые инструменты, как облигации, дебентуры или золотообрезные облигации, которые инвесторы используют для кредитования компаний в обмен на процентные платежи.
Доходная облигация – это вид долговой ценной бумаги, в которой инвестору гарантируется выплата только номинальной стоимости облигации, а купонные платежи выплачиваются только в том случае, если компания-эмитент получает достаточно высокий доход для их оплаты.
Мусорные облигации – это инструмент с фиксированным доходом, который относится к категории высокодоходных ценных бумаг спекулятивного класса.
Возможно вам также будет интересно прочитать статьи
Рента Fixed Income — эффективная замена валютным вкладам в 2021 году
Эта статья расскажет вам о контракте Fixed Income Portfolio (сокращённо FIP) компании Investors Trust — который является эффективной заменой банковскому вкладу в валюте. Он позволит получать гарантированную ренту на ваш капитал с конкурентноспособной процентной ставкой. И при этом — рента будет гарантирована на весь срок договора.
Что такое Fixed Income Portfolio компании Investors Trust
Контракт FIP предлагается компанией Investors Trust — и предназначен для получения ренты на созданный вами капитал. Дословно название контракта можно перевести как постоянный, или же фиксированный доход. А в целом словосочетание fixed income portfolio можно перевести как портфель ценных бумаг для создания постоянного потока пассивного дохода.
Подобные портфели в основном составляют из надёжных облигаций, депозитов — и других инструментов с низким риском и фиксированной доходностью. Однако человеку, который не имеет финансового образования, и опыта работы на финансовых рынках – самостоятельно сложно составить подобный портфель для получения гарантированной ренты.
И здесь вам будет удобен контракт, представленный в статье. Разместив вклад в этот план — человек сможет получать гарантированную ренту. Тем самым с помощью плана FIP человек создаёт себе аннуитет, постоянный поток пассивного дохода. Включите моё видео с обзором этого контракта:
Этот план работает аналогично банковскому вкладу. Разместив средства — вы будете получать проценты на свой капитал. Начисленные проценты можно расходовать — или же присоединять к телу первоначального вклада.
Однако план FIP не является полным аналогом банковского вклада. Этот контракт представляет из себя unit-linked план. Подобные инструменты также ещё называют английским способом инвестирования. О том, что из себя представляют подобные контракты — я рассказал в своём кратком PDF-обзоре, прочтите его:
Принцип работы контракта
План для формирования ренты Fixed Income Portfolio работает следующим образом. Человек определяет для себя срок, на который он хотел бы разместить средства. Сейчас FIP можно открыть на срок в 3 года, 5 лет, 7 или 10 лет.
Этот контракт можно открыть только в долларах США. И выбранный срок договора определит процентную ставку для начисления периодической ренты. На момент написания этой статьи процентные ставки для разных сроков договора составляют:
Нужно отметить, что процентные ставки в контракте со временем меняются. Пожалуйста, актуальные значения уточняйте на официальном сайте Investors Trust.
В момент написания этой статьи лучшие процентные ставки по вкладам в ТОП-10 московских банков по версии портала Сравни.ру были следующими:
Мы видим, что предлагаемая контрактом FIP доходность заметно выше процентов по вкладам в российских банках. И это — одно из важных конкурентных преимуществ плана Fixed Income компании Investors Trust.
Процентный доход в контракте FI начисляется ежеквартально. И эти средства можно использовать двумя путями.
Первое — вы можете выводить начисленный процентный доход на свой банковский счёт, и расходовать средства по своему усмотрению. Тем самым план FI позволяет получать регулярную ренту на ваш капитал.
Есть и вторая возможность. Можно дать распоряжение Investors Trust о том, чтобы компания присоединяла начисленные проценты к первоначальному вкладу. Тогда капитализации начисленных процентов будет увеличивать ваш вклад.
Контракт Fixed Income можно открыть с единовременным взносом от 10.000 USD. При выпуске контракта процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора.
Когда договор завершается — человек может изъять свой вклад вместе с начисленными процентами. Или же — он может пролонгировать свой договор на новый срок с учётом действующих на тот момент процентных ставок. И будет снова получать ренту.
Контракт FIP с регулярными взносами
Здесь стоит упомянуть, что компания Investors Trust предлагает версию контракта Fixed Income Portfolio также и с регулярными взносами. Это план на 15 лет — процентная ставка в котором уже переменная. Она составляет LIBOR + 1.50% в год, и определяется для каждого года действия контракта.
Версия контракта FIP с регулярными взносами служит для создания капитала. А не для размещения крупного вклада с целью получать рентный доход.
Но в линейке Investors Trust есть сильный конкурент, также позволяющий создавать личный капитал за счёт постоянных взносов. Это — контракт SP500 с защитой капитала. Его преимущество в том, что план SP500 позволяет участвовать в росте фондового индекса SP500 — без риска потерь.
И поэтому план SP500 будет более интересен для создания капитала за счёт регулярных взносов. А вот если стоит задача обеспечить гарантированную ренту на вклад с хорошей доходностью — то подходящим решением будет контракт FIP с единовременным взносом.
И поэтому далее в этой статье рассматривается план Fixed Income Portfolio только лишь с единовременным взносом. Потому что у него есть ключевое преимущество — он способен генерировать гарантированную ренту на вклад с конкурентноспособной доходностью. Ведь именно эту задачу стремятся решить многие из тех людей, которых не устраивают низкие процентные ставки по вкладам в банках.
Как можно использовать план FIP
Кому же может быть интересен этот способ размещения капитала для получения ренты? Есть несколько стандартных ситуаций, когда план FI может быть подходящим решением для ваших задач.
Альтернатива банковскому вкладу
Самое очевидное использование контракта FIP — это альтернатива банковскому вкладу. Процентные ставки по вкладам в банках сейчас очень низки. Особенно для вкладов в валюте.
Вы можете использовать этот контракт как альтернативу банковскому вкладу. В таком случае процентный доход на вложенные средства будет выше, чем при использовании депозита в валюте.
Временное размещение средств для получения процентов на сбережения
Есть ситуации, когда мы планируем потратить средства в будущем — но не сейчас. Например — спустя несколько лет вы хотели бы сделать дорогостоящую покупку. Или через 3-5 лет оплатить образование ребёнка в ВУЗе.
Вы уже накопили средства для этого. И до нужного срока их хотелось бы надёжно разместить — чтобы получать процентный доход на свой вклад. Для решения этой задачи вам вполне подойдёт план Fixed Income Portfolio компании Investors Trust. В этом контракте вы получите 100% защиту капитала, и ежеквартальное начисление процентов на первоначальный вклад.
А когда срок договора истечёт — вы получите свои сбережения. И сможете использовать их для решения необходимых задач.
Гарантированная пенсионная рента
Если посмотреть на человеческую жизнь с точки зрения личного финансового планирования, то в нашей жизни есть два крупных этапа. Это этап создания капитала — и затем этап его потребления. На слайде ниже эти этапы названы «накопление имущества и создание чистой стоимости», и затем «распоряжение имуществом».
Во многом Fixed Income Portfolio интересен зрелым людям, которые завершили свою карьеру. И перешли ко второму этапу, начав использовать свой капитал. Несколько слов о том, как смотрят на вещи люди в эту пору жизни.
Зрелый человек закончил работать, создав к этому времени личный капитал. Именно рента с созданного капитала и будет обеспечивать его до конца дней — и он это прекрасно понимает. Поэтому у него нет ни малейшего желания рисковать своим капиталом.
Ведь если в результате каких-то опасных инвестиций капитал будет утрачен – человеку не на что будет жить. И поэтому человек стремится разместить капитал гарантированно, надёжно.
Также ему не хочется тратить время на то, чтобы управлять своими деньгами. Ему хочется читать книги, играть с внуками, стричь лужайку возле дома. Пожилому человеку просто нужен пассивный доход, чтобы оплачивать свои расходы. Ему нужна гарантированная рента.
Вот эти задачи и позволяет решить вклад в Fixed Income Portfolio. Инвестируя в этот план, человек получает гарантию сохранности своего вклада — и гарантированного размера ренту, постоянный источник пенсионного дохода.
Рента (пассивный поток дохода) на требуемый срок
Однако не стоит думать, что формирование пенсионной ренты – это единственная задача, которую решает FIP. В финансовой жизни людей есть значительное количество других ситуаций, когда этот контракт будет удобным решением.
Например, ребёнок поступил в ВУЗ в другом городе, или даже в другой стране. Ему нужны деньги на жизнь в течение тех 4-5 лет, когда он будет учиться. С помощью Fixed Income Portfolio семья может создать постоянный источник дохода для ребёнка.
Также подобные контракты используются для формирования потока дохода для семьи, которая получила выплату по полису страхования жизни. В этом случае семья, сделав вклад в контракт FIP — сможет создать себе ренту, чтобы заместить доход ушедшего кормильца.
Защита активов от претензий третьих лиц
С юридической точки зрения контракт Fixed Income Portfolio компании Investors Trust — это контракт по страхованию жизни. И по закону на средства, инвестированные в этот полис — нельзя обратить взыскание из-за претензий третьих лиц. Это означает, что средства в контракте надёжно защищены от претензий со стороны государства, от различных исков, на случай спора с деловым партнёром — или же проблем с бывшим супругом.
Консервативная часть портфеля и защита от страновых рисков
Этот план можно использовать для формирования консервативной части своего инвестиционного портфеля. Ведь капитал в этом плане гарантирован. И приносит процентный доход с весьма конкурентноспособной процентной ставкой.
Также этот план даёт человеку возможность абсолютно легально разместить часть средств за пределами России. И тем самым избавить средства от страновых рисков, присущих России.
В любой ситуации, когда стоит задача надёжно разместить капитал, и получать при этом гарантированную ренту – может быть использован план FIP.
Инструмент для планирования наследства
У этого контракта есть и ещё одна важная особенность. Юридически являясь контрактом по страхованию жизни — этот план предполагает назначение первичных и вторичных выгодоприобретателей.
И поэтому FIP может использоваться для планирования наследства. Открыв этот план — зрелый человек может получать ренту на созданный капитал, создав таким образом себе гарантированный поток пенсионного дохода.
Одновременно он может указать произвольных выгодоприобретателей в своём контракте. Будучи уверенным, что по завершении своего жизненного пути он передаст свои накопления близким людям в нужных долях.
Детали контракта
Минимальный единовременный взнос для открытия плана Fixed Income Portfolio составляет 10.000 USD. При этом в план можно делать дополнительные взносы после его выпуска. Минимальный размер дополнительного взноса составляет также 10.000 USD.
В плане предусмотрена всего лишь единственная комиссия – это плата за полис в размере 7 USD ежемесячно. Контракт можно открыть начиная с возраста 18 лет. Максимальный возраст на момент выпуска плана может составлять 85 лет.
Основные параметры контракта приведены в таблице:
Ликвидность вложенных средств в Fixed Income Portfolio
Нужно понимать, что план Fixed Income Portfolio ограничивает ликвидность вложенных средств. Это означает, что есть определённые условия, на которых вложенные средства можно изъять из контракта до окончания срока его действия. Поэтому этот план стоит открывать лишь тем людям, у которых создана должного размера финансовая подушка безопасности.
Ограничения ликвидности в контракте FIP зависит от срока выбранного вами плана. Например, пятилетний план обеспечивает человеку следующую ликвидность:
Что значат цифры в этой таблице? Допустим, человек открыл контракт на 5 лет с единовременным взносом в 100.000 USD. И спустя два года ему потребовались деньги.
К концу второго года действия плана ему будет доступно максимум 40% от вложенных средств. В абсолютном выражении это будет 40.000 USD. Извлекая средства из контракта, человек в этом году заплатит комиссию за досрочное изъятие средств в размере 3%.
Например, досрочно извлекая из плана 20.000 USD в конце второго года его действия, человек заплатит комиссию в размере:
20.000 * 0,03 = 600 USD.
Ликвидность и комиссии за досрочный вывод средств для планов другой длительности вы можете уточнить на сайте Investors Trust.
Активы для инвестирования
Investors Trust самостоятельно инвестирует средства, поступившие в компанию по контактам Fixed Income Portfolio. Для этого в штате компании работает портфельный менеджер.
Средства вкладываются в высококачественные ценные бумаги с фиксированной доходностью. Инвестиции принципиально ограничены краткосрочными бумагами инвестиционного рейтинга.
Доли ценных бумаг в зависимости от срока их погашения в портфеле для Fixed Income Portfolio в Investors Trust представлены на слайде:
Структура портфеля, в который Investors Trust вкладывает средства клиентов, поступивших по контрактам FIP на 31 марта 2018 – представлена на слайде:
Проект контракта Fixed Income Portfolio
Давайте проанализируем цифры в реальном проекте контракта FIP, чтобы понять принцип его работы. Предположим, Иван Иванов намерен открыть FIP с единовременным взносом в 100.000 USD на пять лет.
Проект контракта для него содержит 5 блоков, которые мы кратко обсудим. В первом блоке указаны личные данные человека, для которого подготовлен проект:
Далее следует описание организационно-правовой формы контракта, и его параметров:
Затем в проекте плана отображается действующая процентная ставка, для которой сделан расчёт. А также — графически изображается внесённые взносы в план, стоимость счёта при текущей процентной ставке — и выкупная стоимость счёта. Под выкупной стоимостью счёта понимается та сумма, которую человек может получить при досрочном расторжении контракта:
Наконец, в финальном блоке проекте указываются финансовые параметры контракта:
В первом столбце указан возраст человека, во втором — года действия плана.
Третий столбец — это сумма вклада в план. В нашем примере рассматривается план с единовременным взносом в 100.000 USD. Дополнительных вкладов наш клиент не делает. Поэтому сумма поступивших в план средств неизменна всё время действия договора.
В четвёртом столбце рассчитывается сумма накопленного в контракте капитала при его инвестировании под 2,25% годовых. Как были получены эти цифры?
Например — в проекте указано, что к завершению первого года в контракте накопится сумма 102.164,98 USD. Почему именно это значение?
Казалось бы, если капитал вкладывается под 2,25% годовых — то к завершению первого года размер накоплений должен составить 102.250 USD. Но мы видим меньшую цифру.
Здесь нужно вспомнить, что Fixed Income Portfolio предусматривает плату за полис в размере 7 USD ежемесячно. И поэтому к завершению каждого месяца сумма накоплений в контракте рассчитывается так:
(остаток за предыдущий месяц — 7 USD) * (1,0225 в степени 1/12)
Сделав подобный расчёт — с точностью до цента мы получим ту сумму, что указана в проекте контракта к завершению первого года накоплений:
Теперь нам понятно, как рассчитывается сумма будущего капитала в контракте. Давайте теперь посмотрим на пятую строчку в проекте плана:
Мы видим, что к завершению пятого года в плане будет накоплено 111.323,10 USD. К этому моменту стоимость счёта становится равной выкупной стоимости счёта, поскольку к завершению пятилетнего срока штраф за досрочный отказ отпадает. И к завершению пятого года человек может полностью изъять свой капитал.
Если спустя пять лет человек не изъявит желания вывести средства из Investors Trust — то контракт будет автоматически пролонгирован. И капитал будет и дальше расти в контракте FIP. Который будет автоматически продлён на следующую пятилетку, по действующей на момент пролонгацией процентной ставкой.
Как открыть контракт
Чтобы сделать вклад в контракт Fixed Income Portfolio — нужно подать заявление в Investors Trust. На этом этапе обязательно потребуется подтверждение легальности тех средств, которые вы намерены инвестировать.
Это может быть выписка по вашему банковскому счёту, договор купли-продажи объекта недвижимости, свидетельство о праве на наследство — в рамках которого вы получили крупную сумму.
Когда ваше заявление будет одобрено — Investors Trust предоставит официальные документы для отдела валютного контроля вашего банка. На основании этих документов вы сможете сделать вклад в свой инвестиционный план.
Fixed Income Portfolio — плюсы контракта
Стоит отметить те преимущества, которые несёт в себе план FIP для клиента.
FIP используют в ситуациях, когда человеку или семье важно иметь гарантии на инвестированный капитал, и гарантию постоянного потока дохода, который будет приносить этот капитал. Эти гарантии и предоставляет вам контракт FIP.
Как и все другие инвестиционные планы компании Investors Trust — Fixed Income Portfolio юридически является контрактом по страхованию жизни. Это означает, что ваш вклад защищён от претензий третьих лиц.
Текущие процентные ставки в плане Fixed Income Portfolio значительно превосходят ставки по вкладам в российских банках. Кроме того, банк гарантирует ставку по вкладу на довольно небольшой срок — год, два или три. В плане FIP вы можете зафиксировать высокую процентную ставку для своего вклада на срок до 10 лет.
Важна также и надёжность. Капитал в FIP защищён структурой сегрегированного портфеля на 100%. А в банках РФ вклад защищён системой страхования вкладов лишь на сумму чуть более 20.000 USD.
Сейчас россиянам доступно крайне малое число контрактов, которые могут быть использованы для создания ренты, или пожизненного аннуитета. И FIP — удобное решение этой задачи. Поскольку план сочетает в себе конкурентоспособные процентные ставки для формирования ренты, и высокую защиту вашего капитала.
FIP даёт возможность быстро, и совершенно легитимно вывести деньги за границу. Это позволяет избавить созданный капитал от страновых рисков, надёжно его разместить, и немедленно начать получать ренту от своих накоплений.
В своём контракте вы можете указать выгодоприобретателей. И тем самым адресно, и в нужных долях передать созданный капитал своим наследникам.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор «Что такое unit-linked», чтобы больше узнать об этом контракте.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Краткий обзор unit-linked планов Investors Trust
Что такое капитализация вклада — и почему это выгодно
Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода 100.000 рублей в месяц
Что такое ИСЖ и НСЖ при открытии банковского вклада
Встреча с Investors Trust (ITA SPC) в январе 2018