Талк банк что это
TalkBank
Первый банк в мессенджерах, который не только управляет твоими деньгами, но и разговаривает с тобой. Подписывайтесь и следите, как мы развиваемся!
Финансовые услуги предоставляют
Публичное акционерное общество ТРАНСКАПИТАЛБАНК.
Показать полностью.
ОГРН 1027739186970
Лицензия ЦБ РФ № 2210 от 2 июня 2015 года
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество)
ОГРН 1027400000638
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2584 от 15.09.2015г.
TalkBank запись закреплена
Компания по распознаванию лиц VisionLabs (https://clck.ru/YhyeW) представила платежный терминал, который позволяет покупателям совершать платежи взглядом.
POS-терминал VisionLabs Luna поддерживает как обычные транзакции по картам, так и платежи по биометрическому распознаванию лиц.
Показать полностью.
Для биометрической транзакции терминал сканирует лицо клиента и отправляет шаблон поставщику платежных услуг или банку для идентификации. Алгоритм определяет, является ли клиент тем, кем они себя называют, до авторизации платежа. Данные лица не сохраняются.
VisionLabs сообщает, что, поскольку Covid-19 ускоряет переход к бесконтактным платежам, а банки теперь начинают использовать распознавание лиц для авторизации онлайн-платежей, его терминал запускается в подходящее время.
Антон Назаркин, директор по глобальному развитию бизнеса VisionLabs, говорит: «Создав Luna POS, мы сделали все возможное, чтобы разработать устройство, которое не только отвечает нашим строгим требованиям как лучший в своем классе поставщик решений для распознавания лиц, но и реализует высочайшие стандарты безопасности, существующие в платежной индустрии».
С нашими банковскими технологиями компании могут выстроить свою финансовую инфраструктуру. С помощью API бизнес получает свой банк, не имея лицензии. Подробнее: business.talkbank.io.
TalkBank запись закреплена
Финансы — это серьёзный вопрос, он требует комплексного подхода и всегда начинается с привычек.
Правильные финансовые привычки — самый первый шаг к комфортной и обеспеченной жизни.
Если есть привычка откладывать деньги, значит легче будет накопить на инвестиции. Средства можно вложить в прибыльные финансовые инструменты, сформировать подушку безопасности и наслаждаться жизнью и временем со своей семьёй.
Подключай финансового помощника Баффета, который проанализирует доходы и расходы и даст четкие рекомендации по оптимизации трат. Начни формировать правильные финансовые привычки прямо сейчас.
TalkBank запись закреплена
Mastercard представила новый стандарт дизайна, используя ряд выемок на боковой стороне карты, чтобы помочь людям с ослабленным зрением различать кредитную, дебетовую или предоплаченную карту.
По мере того как все больше карточек переходят к плоскому дизайну без тисненых имен и номеров, Touch Card Mastercard предоставляет людям с ослабленным зрением эффективный способ определить, какую карточку они держат.
Показать полностью.
Новые кредитные карты Touch Card, разработанные совместно с Idemia, имеют круглую выемку; дебетовые карты имеют широкую квадратную выемку; предоплаченные карты имеют треугольную выемку.
«Сенсорная карта обеспечит большее чувство безопасности, открытости и независимости 2,2 миллиардам людей во всем мире с нарушениями зрения», — говорит Раджа Раджаманнар, директор по маркетингу и коммуникациям. «Для слабовидящих идентификация платежной карты — настоящая борьба. Это тактильное решение позволяет потребителям правильно распознавать, какую платежную карту они используют».
Концепция была проверена и одобрена Королевским национальным институтом слепых (RNIB) в Великобритании и VISIONS / Services для слепых и слабовидящих в США.
Общаться с чат-ботом TalkBank можно голосом. Также с помощью голоса и навыка «Алиса» от «Яндекса» можно заказать карту, активировать её, узнать баланс и запросить анализ расходов.
TalkBank запись закреплена
Сегодня, чтобы всё успеть, нам приходится делать несколько дел одновременно. И зачастую нет возможности позвонить или написать в банк для решения срочного вопроса.
С TalkBank больше этого делать не придётся, ведь специально для современных пользователей разработан голосовой сервис.
Попробуй его прямо сейчас, сказав чат-боту «Подключить Баффета». Ценишь свое время — обращайся в TalkBank.
Natalya, для связи с поддержкой используйте ссылку ниже, пожалуйста
TalkBank запись закреплена
FSS (Финансовое программное обеспечение и системы), ведущий мировой поставщик интегрированных платежных продуктов и платежный процессор, вступил в партнерские отношения с Equicom Savings Bank (EqB) — одним из ведущих банков на Филиппинах для борьбы с онлайн-мошенничеством и стимулирования роста электронной коммерции.
Показать полностью.
Векторы мошеннических действий стали сложнее, и расходы растут и составляют 2,03% от общей годовой выручки. FSS Secure3D поможет Equicom проверить личность клиента и пометить мошеннические транзакции до того, как платежная транзакция будет авторизована.
Созданный на основе руководящих принципов EMVCo 3DS 3.2, FSS Secure3D использует обширные потоки данных, которыми обмениваются продавцы и эмитенты, чтобы постоянно изучать транзакционную ДНК клиентов и оценивать риски на основе сочетания атрибутов, связанных с местоположением, продавцом, транзакцией и устройством.
Эта технология помогает систематически изолировать транзакции с повышенным риском, уменьшая при этом необходимость прерывать покупку потребителя. Что касается транзакций с повышенным риском, FSS Secure3D динамически предоставляет дополнительные проверки, такие как биометрическая идентификация или одноразовый пароль. FSS предлагает аутентификацию как услугу на FSSNeT, где FSS берет на себя ответственность за внедрение, интеграцию, сертификацию, тестирование и технические операции. Такая практика снижает затраты, а также снижает нагрузку на соответствие нормативным требованиям. FSS Secure3D, рассчитанный на обработку 8000 транзакций в секунду, обеспечивает более быстрое время обработки и более высокую конверсию продаж. FSS Secure3D сертифицирован EMVCo и схемами с ключевыми картами, такими как Visa, MasterCard и Amex.
Говоря о сотрудничестве, вице-президент EqB и руководитель подразделения потребительского и малого бизнеса Руссель Э. Ларджер отметил: «Мошенничество — это постоянно развивающаяся проблема, поэтому нам необходимо обеспечить, чтобы наши технологии предотвращения улучшались еще лучше, чтобы обеспечить максимальную защиту. Наше партнерство с FSS позволяет нам использовать ее опыт и технологии для уменьшения угроз мошенничества и создания надежных услуг, которых ожидают клиенты, обеспечивая как защиту, так и возможности для увеличения продаж и доходов».
Со своей стороны, главный операционный директор FSS PayTech Кришнан Сринивасан сказал: «Рынок платежей является жестко конкурентным, поэтому для финансовых учреждений чрезвычайно важно применять интеллектуальные меры по борьбе с мошенничеством для снижения затрат на мошенничество. Наша проверенная во всем мире Secure3D обеспечивает прочную технологическую основу для предотвращения мошенничества и соответствует основным операционным стратегиям и стратегиям управления рисками, позволяя обнаруживать мошенничество с балансом Equicom без ущерба для качества обслуживания клиентов».
Решения TalkBank идеально подходят для банков, которые хотят догнать уходящих в отрыв лидеров рынка. Банки могут оставаться в конкурентной среде с другими банками и финтех-сервисами, которые уже реализовали эти инструменты. Подробнее: business.talkbank.io.
TalkBank — это банк
в мессенджерах без отделений, мобильных приложений и колл-центров
в соответствии с требованиями стандарта PCI DSS
защита пин-кодом или sms сообщением
мировые стандарты безопасности
МИР, VISA, MasterCard
бесплатные тарифы для постоянных и активных пользователей
выгодно копить на цели и планировать бюджет
кешбэк до 40% баллами
у партнеров
24/7 в мессенджере, без скачивания приложений
снятие наличных в любых банкоматах
бот распознает запросы, общайся с банком как с другом
Виртуальная карта моментального выпуска, добавь в Apple-, Google- или Samsung-Pay и пользуйся прямо сейчас
Финансовый помощник для управления личным бюджетом
ООО «ТолкФинанс»
143026 г. Москва, территория Инновационного центра Сколково,
Большой бульвар, дом 42, строение 1
109028, Москва, Серебряническая наб. 27
ОГРН 1167746688944 ИНН 7734387717
Резидент Инновационного центра Сколково.
ООО «ИЗИФИНАНС ГЛОБАЛ» ОГРН 1167746084571, ИНН 7734375260
Предложение не является публичной офертой, подробную информацию и полный размер вознаграждения смотрите в разделе Тарифы
TalkBank— с 0 до 200 млн за три года. Опыт компании
За три года истории проекта мы сделали многое: как развивался первый банк в мессенджерах и чего удалось добиться, сегодня расскажу я, основатель TalkBank Михаил Попов.
Создавая TalkBank, я хотел придумать банк, где нет отделений, колл-центра и отдельного мобильного приложения. Меня самого раздражало, когда приходится идти «на территорию банка». И я придумал банк, который общается с клиентом там, где ему удобно, на языке, понятном каждому. В основу лег интеллектуальный самообучающийся чат-бот в мессенджере, тогда в одном — Telegram. Он помогает получить все виды банковских услуг, не покидая одного персонального чата с ботом.
Проект появился в 2016 году, а сейчас у нас 250 000 активных клиентов. Быстрый рост числа клиентов обеспечила «фишка», которую мы внедрили в самом начале — TalkBank убрал все комиссии. У нас можно делать бесплатные переводы в любой другой банк, снимать наличные во всех банкоматах страны, получать любимые многими кешбэк за покупки и процент на остаток, а наши чат-боты в социальных сетях и мессенджерах обучены не просто предоставлять услуги, а быть настоящими финансовыми помощниками.
Мы начали свою работу с одного мессенджера. В 2016 году было принято решение стартовать с самого нашумевшего на тот момент мессенджера Telegram. Однако мы понимали, что наша целевая аудитория не может быть ограничена рамками одной платформы. За три года мы масштабировались и запустили бота на 6 площадках.
2016 год: чат-бот в Telegram.
2019 год: чат-бот в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и «ВКонтакте», банковские услуги через голосового помощника «Алиса».
В 2016 году у нас была только идея, которую хочется «купить», и простенький лендинг для предзаказа. Но потенциал в нас разглядели и поддержали ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив), крупнейший венчурный фонд страны для IT-стартапов. Именно во время акселерации ФРИИ TalkBank выдал свою первую карточку. И хотя первый транш инвестиций был небольшим — 2,1 млн, второй раунд — значительно крупнее.
Чтобы привлечь других инвесторов, команда TalkBank начала ездить по фондам. Но такая практика давала слабый результат: было решено приглашать потенциальных инвесторов к себе, что сильно экономило время, ведь приезжали только те, кто уже заинтересован в идее.
Мы в TalkBank использовали любую возможность, чтобы реализовать свою идею «идеального банка»: с поиском инвестиций помогали партнеры VentureClub и StartTrack, сами привлекали инвестиции с помощью краудфандинга на платформе Boomstarter.
Помимо денег, поиск капитала принес нам известность. В 2017 году проект TalkBank участвовал в проекте «Идея на миллион», в рамках которого через краудфандинг собрали средства для запуска нового направления криптокарт. Наш необанк стал первым по объему собранных средств, параллельно было продано много карт, сопутствующих услуг и продуктов. Кроме того, мы успешно показывали себя на конкурсах, например, Seedstars, получали новых международных партнеров, нужные связи для старта проекта в Европе, стали одним из 12 победителей на международном этапе конкурса в Швейцарии.
Сейчас TalkBank — резидент Инновационного центра Сколково, постоянный участник международных конференций, лауреат конкурсов. В партнерах проекта десяток крупных компаний, включая «Теле2» и Visa.
Для того, чтобы дать нашим пользователям больше возможностей банковского сервиса, мы разработали полноценную структуру, которая позволила за короткие, по банковским меркам, проводить банковскую интеграцию в чат-бот. Это дало старт мультибанковской платформе TalkBank Platform.
2016 год: — эмиссия банковских карт одного банка.
2019 год: — четыре банка-партнера.
Даже самой крутой идее нужна грамотная реализация, а хорошая идея может сразу сократить расходы на персонал.
В TalkBank мы сразу сделали ставку на качество, а не на количество. Сейчас в проекте работает 28 человек — разработчики, продакт-менеджеры, специалисты по продажам и маркетингу, поддержка и бэк-офис. На ключевые позиции сотрудников отбираем через серьезный конкурс и тестовые задания, оцениваем не только навыки, но и психотип. Уверены, человека можно научить многому, но изменить его характер и отношение к работе не получится.
Моя роль руководителя также важна —направлять и мотивировать. На старте проекта я не был новичком в сфере финансов — более 15 лет управлял финансами в компаниях ритейл-сектора. За несколько лет до TalkBank я создал проект Easyfinance.ru, сервис управления личными финансами. Как раз в тот момент родилась идея инновационного финансового помощника.
В компании нет ненужных людей. Каждый член команды – профессионал своего дела. Каждый сотрудник делает свой неоценимый вклад в развитие компании.
2016 год: 8 сотрудников.
2019 год: 28 сотрудников.
Идея должна развиваться, приспосабливаться к условиям рынка и постоянно дорабатываться. В процессе развития мы в TalkBank значительно переработали бизнес-процессы, автоматизировали ответы, сокращали нагрузку на менеджеров поддержки.
Сейчас активно развиваем имеющиеся продукты, строим семейный банкинг с детскими картами и общим аккаунтом. Мы хотим, чтобы один банк в комплексе решал все задачи клиента: страхование, кредитование, выписки по счету, планирование бюджета, оплата счетов, даже микрокраудфандинг.
TalkBank зарабатывает на том, что клиенты совершают транзакции по картам, пользуются дополнительными услугами. Прогноз выручки в 2019 году составил 200 млн рублей, но это только начало. В ближайшее время планируем не только покорение российского рынка, но и запуск в Европе. Важно, что у TalkBank большой потенциал развития и в смежных областях, ведь мы не только банк, а платформа, которую легко настроить под запросы B2B-сегмента.
Компания развивается, а в месте с ней и наша платформа. Все аналитики высказывают мнение о развитии чат-ботов в бизнесе. Они помогают сократить издержки, и дают бизнесу качественный буст их возможностей. Выход на новые рынки – это ответственный шаг, который мы сделали и смогли «прокачать» нашу платформу для нужд бизнеса.
2016 год: выпуск карт и работа в В2C сегменте.
2019 год: мультибанковская платформа для В2В и В2В2С.
Принимаем поздравления с трехлетием. Гарантируем, впереди еще много интересного.
Talkbank: честный отзыв об услугах банка и виртуальной карте
Да и живу я в Закадье, так что мне б еще добраться до ближайшего отделения своего з/п-банка.
Оформить карту просто:
2) Регистрируешься с помощью чат-бота по номеру телефона. Номер телефона нужно будет подтвердить.
3) Приходит ссылка для идентификации. Нужно будет предоставить данные паспорта, номер СНИЛС.
Карту Talkbank приспособил для онлайн-покупок и заказа продуктов. Перевожу нужную сумму с з/п карты сюда и пользуюсь. Перевод бесплатный.
Помимо аналитики есть другие фичи. Расскажу подробнее о том, что понравилось мне:
1) Разделение счета. Я часто плачу за друзей на наших посиделках, а они потом отдают. Когда мне приходит уведомление о тратах, нажимаю на кнопку “разделить счет” в чате. Пишу имена друзей, сумму и какой-то комментарий (а ля “напоминаю про должок, приятель”). Бот формирует ссылку, а я отсылаю ее друзьям.
3) Сбор средств. Любимая функция карты. Пишешь в чат команду “сбор средств”, выбираешь сумму взноса, добавляешь комментарий, можно добавить фото. Ну а дальше Talkbank формирует ссылку, высылаешь ее друзьям. Затестил, когда скидывались на подарок другу.
Вот так выглядит разделение счета:
Теперь поделюсь тем, что интересует многих. Где у банка офисы? Куда бежать, если произошла проблема. У Talkbank этого нет. Выручает служба поддержки. Бот автоматически перекидывает на нее, если запрос сложный.
В чем проблемы банка на данный момент, по моему мнению
1) Мы живем в век автоматизации, но мне все равно пока не совсем комфортно решать проблемы с помощью бота. Да и при обращении в службу поддержки менеджеры не пишут свое имя. Нет личностного восприятия, что ли. Ну это я придираюсь.
2) Банк мало кто знает. А жаль, потому что продукт интересный и многообещающий.
Еще немного про карту и обслуживание
Раз уж я заговорил про тарифы. Они действительны не только для моей виртуальной карты, а вообще для всех продуктов Talkbank. Для бесплатного перевода и снятия наличных есть два тарифа: STANDART (лимит 10 000) и PRO (лимит 30 000).
Вот в принципе и все. Спасибо, что дочитали обзор до конца. Надеюсь, материал получился полезным. Не бойтесь экспериментировать!
Это начинающий маркетолог, что с него взять)
Единственное что есть у него в голове «а чо?»
Вот ещё только не хватало каким-то левым людям видео с собой и паспортом делать
Молодец, прорекламировал наебалово. Тебе самому комфортно, что ты останешься в памяти людей наёбщиком?
Если мошенники украли деньги с банковской карты — не спешите в полицию
Мне давно надоели эти банки, но инфо-пространство постоянно забито историями, как мошенники в очередной раз украли деньги, причём даже без социальной инженерии.
Народ жалуется на Tinkoff, Альфа-банк и прочие банки, на операторов сотовой связи. Портал banki.ru ввёл драконовские правила, что у него решения судов без оценок в народном рейтинге, на форуме нельзя написать, что itsoft выиграл дело у ВТБ — это реклама itsoft видите ли, то есть видно надо писать одна компания, но не скажем какая, выиграла суд у ВТБ.
В статье “Почему банки не спешат покончить с мошенничеством?” есть простые рецепты, которые бы исключили случаи мошенничества хотя бы для тех, кто не разговаривает с мошенниками и не сообщает им коды. Народ хочет аппаратные токены, а банки не дают.
К написанию данной статьи меня ещё сподвиг наш конфликт с хостером Leaseweb. 7 лет мы платили одну цену в месяц за аренду серверов там. А потом она внезапно выросла в 70 раз. Leaseweb решил, что за действия злоумышленников деньги надо списать с нашей корпоративной карты.
Банки и корпорации разрабатывают свои договоры и внутренние инструкции таким образом, чтобы не иметь никакой ответственности перед клиентом, а клиента ободрать до нитки за действия третьих лиц, даже если закон прямо говорит, что банк обязан вернуть клиенту деньги.
Разбор спорных пунктов чек-листа защиты от мошенников
Недавно вышла статья “Самый полный чек-лист для защиты от мошенников”, где некоторые пункты имеют и обратную сторону медали, например, дополнительный номер телефона и дополнительная почта в аккаунте Google (Apple) — это и дополнительный риск утери контроля над телефоном, которым почти не пользуешься. Но самое главное, даже у меня крыша едет от такого количества действий. Многие можно сделать, но удобство обратно пропорционально количествам мер безопасности — жизнь превратится в ад.
Поскольку пунктов в чек-листе защиты от мошенников много, то я пройдусь по ним с пояснением, чем они могут быть вредны.
Начнем со второго пункта и далее продолжим.
2. Кодовое слово вы произносите по телефону, звонки пишут в нескольких местах, к ним имеет доступ непонятный круг лиц, даже переговоры олигархов и президентов сливают в сеть. Все вопросы лучше решать через чат в ЛК или Telegram, WhatsApp.
3. Запрет на действия с доверенностью. Это будет противоречить ГК РФ. Пришедший с доверенностью человек будет требовать на основании ГК РФ осуществить действия — против закона никто не пойдёт, то есть новая доверенность отменяет старые распоряжения. Но самое главное — это неудобно, если действительно вы лично не сможете прийти.
7. Мошенники позвонят с номера банка. Подменить номер можно и при звонке, и при отправке СМС.
11. Суточные лимиты вам не помогут, если их можно изменить в приложении банка или звонком в банк.
15. Уже сказал выше про дополнительный номер телефона и дополнительную почту в аккаунте Google (Apple).
27. Пометить как НЕ спам номера телефонов моб.оператора и банков. См. Пункт 7.
45. Будьте внимательны на сайтах с пиратским контентом — звучит, как будьте внимательнее, играя с напёрсточником или устанавливая крякнутое ПО. Может не стоит вообще посещать левые сайты?
47. Если загруженный файл, приложение уже сами по себе являются не вирусом, а шпионским ПО, то проверку могут и пройти.
49. Совет платить наличкой странный. Оплата телефоном решает эту проблему.
56. Мошенники подключат, даже не сомневайтесь. Тут как раз банки должны как Google на все устройства рассылать инфу о том, что вход осуществлён с нового устройства.
61. Пользуйтесь проверенными крупными операторами связи — а это смешно. Если можете иметь симку какого-нибудь заграничного оператора, какой-нибудь маленькой страны, где не понимают по-русски, то она самая надёжная. Вероятность её перевыпуска мошенниками стремится к нулю.
62. Аккаунт в ВК лучше вообще не иметь, пока не подбросили картинку со свастикой или роликом и не посадили за них.
68. Мошенники иногда сами блокируют вашу симку, им этого только и надо. Особенно вот это “попросите прохожего, таксиста, охранника, полицейского дать вам телефон” клёво сочетается с п. 60. “Не давать в руки телефон малознакомым людям”.
80. Адвокат с вас за один приём слупит возможно больше, чем мошенники. В Яндексе и Гугле много бесплатной инфы, но не вся она полезная, да и адвокат может давать вредные советы.
81. Убедиться надо в том, что списание было. Это можно сделать через приложение банка, если оно работает.
83. Банк будет рекомендовать написать заявление в полицию.
86. Про полицию будет далее вишенкой на торте — почему так делать не стоит в ряде случаев.
Обращаться ли в полицию, если мошенники украли деньги с банковской карты?
Это зависит от того, у кого украли. У вас или у банка. Если у вас украли телефон, банковскую карту, то сначала вы блокируете всё в банке и потом обращаетесь в полицию.
Если у вас ничего не крали, вы мошенникам ничего не сообщали, то деньги украли не у вас, а у банка! Вы не пострадавшая сторона. И это очень важно! Не вляпайтесь! Если вы пойдёте по совету банка в полицию, то банку только этого и надо. Вы сами признаёте себя пострадавшей стороной и говорите, что деньги украли не у банка, а у вас. Хотя на самом деле это не так.
Если вы в полицию не идёте, то банк должен доказывать, что деньги украли у вас, а не у него, что вы сообщили мошенникам все свои данные, а не мошенники их где-то купили, перехватили СМС, узнали кодовое слово.
Вам надо стоять на том, что деньги украли у банка. Возможно это сотрудники банка слили данные, как уже бывало и некоторых ловили, возможно хакеры взломали банк, но не вас. Это банк должен доказать как именно взломали вас. Возможно ваши данные те же люди слили, которые сливали Навальному или которых ловили на торговле данными в даркнете. Это всё проблемы банка, а не ваши.
Описанное выше само по себе логично и понятно. Если клиент заявляет, что он операций не совершал, то дальше банк должен представить доказательства, что клиент совершал операцию. Тут банки любят дурить клиентов и говорить, что доказательства они предоставят только полиции. Тогда следует подать обычный гражданский иск в суд против банка, где ему придётся доказывать свою позицию.
Есть 161-ФЗ — федеральный закон о национальной платёжной системе. Название немного неудачное и может ввести в заблуждение. Что ещё за национальная платёжная система и при чём тут банки.
Статья 1
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем…
Пока только непонятно что же такое национальная платёжная система. Может это какая-то отдельная система?! Но нет.
Статья 3
1) национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы);
Непонятно, является ли банк оператором по переводу денежных средств. По смыслу является, но явно же не назван.
О, уже ближе. Но опять, пока чётко же не написано про банк, хотя вроде всем известно, что банк — это кредитная организация. А это уже закреплено в Статье 1 федерального закона о банках и банковской деятельности.
Этот муторный процесс я тут привёл, чтобы показать, как читать законы и что это посильно каждому. А то меня иногда юристом начали называть, хотя я не юрист.
Статья 8. Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения
5.1. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
Из признаков нам интересен больше всего пункт:
3.3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Ведь все мошеннические операции не соответствуют обычному характеру. Мошенники, как правило, в ночное время, когда клиент спит, списывают все возможные деньги плюс открывают кредиты и их тоже списывают. Заходят мошенники в банк с другого устройства, с другого IP-адреса. И раз банк это допустил, значит косяк его.
Теперь из статьи 3 нам понадобится следующий термин:
19) электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;
По сути это личный кабинет на сайте банка, банковское приложение на смартфоне, ну или ещё проще — ваш аккаунт в банке в совокупности с банковскими картами и счетами.
Статья 9. Порядок использования электронных средств платежа
11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.
15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента —- физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.
Иногда мошенники меняют контактный телефонный номер клиента в банке или же перевыпускают SIM-карту. В этих случаях клиент уведомления не получит. Если банк позволил мошенникам изменить телефонный номер или активировать новую SIM-карту, то банк обязан всё возместить.
Если же мошенники каким-то образом деньги украли, а клиент, как это описано во многих статьях, получает СМС о списании, то предъявив претензию банку в течение суток, клиент имеет высокие шансы на возврат денег. Зафиксируйте факт получения претензии банком — снимите скрины с чата, запишите звонок в банк, получите номер, под которым зарегистрировано ваше обращение в банк.
Берегите свои данные, не общайтесь с мошенниками, приучайте своих старших родственников не отвечать на звонки с незнакомых номеров.
Самостоятельно читайте и понимайте законы. Не доверяйте на слово ни юристам, ни адвокатам, ни тем более, бангстерам.
Прежде чем идти в полицию, убедитесь, что вы действительно пострадавшая сторона.
Если же деньги украли у банка, а не у вас, то направляйте банку претензию в соответствии со статьями 8 и 9 161-ФЗ и затем исковое.
Материал подготовлен дата-центром ITSOFT