Текущий счет в сбербанке что это такое простыми словами

Текущий счет — что это

Банки ведут разные счета. Текущий счет — это учетная запись физического лица. То есть если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то на ваше имя открыт именно такой. Предпринимателям и юридическим лицам открываются совершенно другие реквизиты с иным предназначением.

Текущий счет в банке — это финансовый инструмент для хранения собственных средств, для проведения расчетов. Его номер состоит из набора чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Двух идентичных номеров в мире просто не бывает. Подробно об этом — на Бробанк.ру.

Номер текущего счета физического лица

Номер — это определенная структура, применяемая всеми банками. Это числовой набор из 20 цифр, в которой зашифрованы основные данные пользователя и финансовой организации.

Текущие счета физических лиц имеют вид 11122333455556666666

То есть это 6 групп цифр, каждая отвечает за определенный момент:

Так что, видя номер счета, можно понять, кто им пользуется, в каком банке заведены реквизиты. И это всегда строго 20 цифр. Точно таких же реквизитов не встретить нигде в мире.

Такие счета также называют до востребования, чековые. По сути все это одно и то же.

Чем отличается текущий счет от расчетного

Далеко не все понимают разницу между этими реквизитами, но она колоссальная. Разница между расчетным и текущим счетом заключается в том, что первый актуален только для юридических лиц и предпринимателей. То если вы решите открыть свой бизнес и обратитесь в банк за подключением услуг РКО, вам будут заведены именно расчетные реквизиты.

По закону физические лица не могут использовать свои банковские реквизиты для ведения предпринимательской деятельности. Банки отслеживают операции, и если будет выявлен факт незаконного использования счета, он и все находящиеся на нем средства будут заблокированы.

Поэтому для представителей бизнеса предусмотрен отдельный расчетный счет, по которому можно выполнять любые бизнес-операции, принимать платежи от других юрлиц, отправлять кому угодно переводы, подключать эквайринг, зарплатные проекты, овердрафты и тому подобное. И блокировок можно не бояться, так как все законно.

Расчётные и текущие счета можно отличить визуально. Реквизиты граждан начинаются с числа 408, а ИП и юрлиц — с 407.

Какие операции можно проводить по текущему счету

Если рассматривать, что такое текущий счет, то это учетная запись гражданина в банке, с помощью которой можно совершать любые финансовые операции за исключением тех, что связаны с предпринимательской деятельностью.

Предназначение реквизитов могут быть разными, от этого перечень возможных операций никак не зависит. Кто-то открывает текущий банковский счет без цели, просто для личного пользования, кто-то для перевода туда зарплаты, пенсии, стипендии, каких-то пособий и так далее. Порой реквизиты заводят специально для крупных сделок, например, для продажи недвижимости.

После открытия реквизитов клиент может выполнять следующие операции:

Текущий счет в банке может открыть самозанятый гражданин. Если клиент имеет такой статус, он может использовать реквизиты для работы, фактически для предпринимательской деятельности.

Порядок открытия счета физлицом

Процесс заведения реквизитов идентичен во всех банках. Вообще, банковское обслуживание доступно гражданам с 14 лет, но если клиент не достиг совершеннолетия, банк может попросить присутствие его родителя/опекуна, который даст согласие на открытие счета.

Учетная запись создается на месте. Клиент сразу получает полные реквизиты счета и может пользоваться им для выполнения различных финансовых операций. Для удобства обслуживания гражданину обязательно предложат:

С юридическими лицами все гораздо сложнее. Так как текущие счета физлица и организации — это разные вещи, то и подключение к банковскому обслуживанию будет разным. ИП и юрлица предварительно собирают пакет документов на свою деятельность, только после их проверки банк заведет реквизиты. После он передаст сведения о счете в ФНС.

Может ли банк заблокировать счет

Средства на текущих банковских счетах принадлежат физическому лицу, и только он может ими распоряжаться. Но есть исключения. Если клиент проводит подозрительные операции, банк может заблокировать реквизиты и потребовать документальный отчет по операциям. Если законность операций не будет доказана, разблокировка не последует.

Также банк может поставить блокировку по постановлению судебного пристава. Если на владельца счета открыто исполнительное производство, он что-то должен, то пристав в первую очередь будет делать запросы в банки и искать счета. При их нахождении все расположенные средства списываются в счет погашения долга.

Источник

В чем отличие между депозитным и текущим счетом Сбербанка

Каждый современный человек имеет счет в банке, это обусловлено тем, что большинство платежей проходит по безналичному расчету. Кроме того, они позволяют не только хранить сбережения, но и получать прибыль на свои накопления. Большинство граждан отдают предпочтение Сбербанку, так как он существует в этой финансовой сфере много лет и отличается высокой степенью безопасности. Также клиентам Сбербанк предлагает огромное количество разнообразных банковских продуктов, которые рассчитаны на все слои населения в зависимости от потребностей.

Открывать счета в Сбербанке могут физические или юридические лица, так как имеются программы для каждой группы. Однако, кто не знаком с банковской системой сталкиваются с определенными трудностями, а именно проблема заключается в том, что такое депозитный и текущий сберегательный счет в Сбербанке. Чтобы не возникало никаких трудностей, необходимо знать, что каждый из них означает. Ведь, выбор счета имеет огромное значение при управлении финансами.

Особенности депозитного и текущего счета в Сбербанке

В банковской системе все счета делятся на три основные группы – это депозитный, карточный и текущий. Все имеют соответствующие условия, а также различаются способом управления. На сегодня практически у каждого человека имеется текущий счет, так как именно такая форма позволяет получать переводы. То есть, счет предназначен для получения ежемесячной заработной платы и оплаты текущих расходов. Особенностью этого счета является постоянный доступ к наличным средствам. В Сбербанке для физических лиц имеется специальная программа по начислению процентов на остаток по таким видам вкладов, однако они не отличаются высокими ставками, так как у клиента есть способ самостоятельно распоряжаться финансами. Получается, что такой тип не подходит для инвестирования, так как прибыль будет самой минимальной. Стоит отметить, что открывать его можно в любой валюте, это может быть рублевый счет или в американских долларах или евро. Средства, которые имеются на нем, принадлежат клиенту, и он может совершать любые транзакции по усмотрению.

Расчетный счет

Нельзя путать расчетный счет с депозитным или текущим видом, так как он предназначен исключительно для людей и организаций, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Эта форма производит различные расчетные операции, открыть его могут физические лица, юридические, а также индивидуальные предприниматели. Эта норма прописана в законодательстве Российской Федерации, что этот тип требуется для операций, которые связаны со сферой бизнеса. Поэтому для накоплений его не используют, а банком не предусмотрено начисление процентов.

Депозитный вид

Депозитный счет нужен тем, кто хочет увеличивать свои доходы или накопить соответствующую денежную сумму на свои нужды. Сбербанк предлагает несколько банковских продуктов, по которым на остаток средств начисляются проценты. Самые популярные вклады – это сберегательный и до востребования, но ставки по ним крайне малы. Это объясняется тем, что банк не заставляет клиента следовать соответствующим условиям. То есть, в любой момент средства могут быть сняты, нет ограничений в пополнении, а сумма вклада может быть любая. Срок вклада не определяется, он бессрочный.

Депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй»

Однако, Сбербанк предлагает и другие депозиты, например «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Эти виды позволяют человеку приумножать капитал, однако при выборе необходимо учитывать цели открытия счета.

Если требуется сохранить накопленные средства, то открывается вклад «Сохраняй». По программе установлена минимальная сумма, которая вносится на баланс. За клиентом остается право выбора периода хранения, это от трех месяцев до трех лет. Однако стоит отметить, что нельзя вносить на баланс средства, нет способа снимать накопленные проценты ежемесячно. Однако, банк позволяет расторгнуть договор досрочно. Но нужно быть готовыми к тому, что если клиент досрочно закрывает вклад, то начисление процентов за последний расчетный период времени не делается. Поэтому лучше не терять средства и дождаться окончания срока.

Вклад «Пополняй» подходит тем, кто желает накопить на соответствующие цели, так как по его условиям возможно внесение наличных средств на баланс. Однако не предусмотрены ежемесячные или квартальные выплаты, снять деньги можно только по истечению срока. А вот депозит «Управляй» позволяет иметь ежемесячную прибыль, поэтому подходит для пассивного дохода. Кроме того, Сбербанк имеет другие виды счетов – это международный, мультивалютный, а также разработаны специальные накопительные программы для пенсионеров, которые получают выплаты от пенсионного фонда на карты.

Также существует карточный счет, который прикрепляется к банковскому пластиковому продукту. Если необходим этот вид услуги, то перед оформлением счета необходимо уточнять некоторые нюансы, ведь каждый из них открывается по соответствующим условиям. Например, есть пластиковые карты, за обслуживание, которых банк не взимает плату, а существуют услуги, где требуется ежегодно оплачивать. Кроме того, требуется подробно узнать о снятии наличности, так как при соответствующих обстоятельствах за эту процедуру Сбербанк списывает процент.

Важно. Не всеми пластиковыми карточками можно расплачиваться за пределами Российской Федерации.

Пластик выпускается двух видов – это кредитные и дебетовые. На кредитке находятся средства, которые принадлежат банку. На дебетовую карту поступают личные денежные средства клиента. Иногда банк предлагает к текущему счету добавить карточный кредитный. Получается, что когда личные накопления гражданина заканчиваются, то списание недостающих средств производится с потребительского кредита.

В чем заключается разница между депозитным и текущим счетом

Большинство полагает, что нет большой разницы между счетами, которые открываются в банке. На самом деле, для финансовой сферы каждый счет отличается. Но как узнать депозитный или текущий счет? Депозит – это вклад, который открывается по определенным условиям. То есть между Сбербанком и гражданином заключается договор, в котором прописывается сумма депозита и срок его действия. То есть на весь период договора деньги неприкосновенны, с ними нельзя совершать каких-либо действий. В жизни случаются разные ситуации, по которым приходится досрочно расторгать соглашения. Банк, понимая это, допускает расторжение соглашения в одностороннем порядке до истечения положенного срока. Текущий счет совершено другой и предназначается для других целей. Кроме того, клиент банка имеет круглосуточный доступ к своему счету. Для снятия наличности не требуется разрешение кредитно-финансовой структуры. Пользователь совершает покупки онлайн или в магазинах, оплачивает услуги ЖКХ, мобильную связь. При открытии такого счета нет никаких ограничений по платежам.

Но некоторые текущие счета предусматривают начисление процентов, но они незначительные. Однако этот факт и вызывает сомнение у граждан, по этой причине требуется знать, как определить вид счета в Сбербанке.

Во-первых, смотрите на способ расчета, величину процентной ставки, а также стоимость операций по счету. Ведь, депозит не дает право человеку совершать платежи или отправку средств третьему лицу. С этих средств невозможно оплачивать расходы. Процентная ставка указывается, какой счет открыт.

Если она оставляет от 0,01 до 3,75 процентов, то у человека открыт текущий счет и средства доступны в любой момент. Кода она варьируется выше пяти процентов, то это уже относится к вкладу, так как банк платит такие повышенные ставки за неудобства, которые несет клиент.

Важно. Средства на депозитном счете подлежат обязательному страхованию. На сегодняшний день при любых обстоятельствах государством депозит страхуется на суму, не превышающую 1,4 миллиона рублей.

Также отличается депозит от текущего счета тем, что при расторжении пишут два заявления. В первом указывается, что требуется закрыть счет, а второе направлено на вклад. Все средства, которые имеются на депозите, выдаются человеку на руки через операционную кассу или путем перевода на текущий счет. Владелец решает, каким способом удобно изъять финансы.

Есть ли необходимость в сберкнижке

Ранее все вклады открывались с помощью сберегательной книги, такая функция была доступна только в Сбербанке. Но в Госдуме имеется законопроект, который отменяет такой способ. То есть книга является ценной бумагой, которая подтверждает договорные отношения между банком и человеком. Чиновники до сих пор не смогли определиться, есть необходимость в сберкнижке или нет. Для многих получение средств на карту является простым и надежным способом.

Люди пенсионного возраста привыкли хранить сбережения на сберегательной книжке, это обусловлено тем, что новые технологии им не кажутся надежными. А сберегательные сертификаты им привычно хранить дома и знать, что они обналичат их в отделении банка. Современное поколение отдает предпочтение банковским карточкам, так как у большинства нет времени на посещение банка. Кроме того, все операции можно проводит дистанционно. Тот же вклад, человек может открыть в личном кабинете, который имеется на официальном сайте банка. Но требуется помнить, что к депозитному счету не привязывается пластиковая карточка.

Источник

Текущий и Расчетный счет — что это, разница

В кредитных организациях ведутся разнообразные счета. Одним из наиболее востребованных видов банковских счетов является текущий. Клиенты банков часто интересуются, для чего он необходим, в чем его отличие от других, и как его открыть. В статье приведены ответы на основные вопросы по данной теме.

Текущий счет в банке – это тот, который открыт на имя клиента. Можно сказать, что это учетная запись физического лица. Клиент может пользоваться средствами, внесенными на него.

Для чего необходим текущий счет

Данная учетная запись используется для следующих расчетных операций:

Так что к его особенностям можно отнести:

Его предназначение может быть самым разным. Чаще всего текущий банковский счет открывается для личного использования. К примеру, на него переводят зарплату, пенсию, стипендию и другие выплаты, через него совершаются крупные сделки, с него осуществляются переводы как физическим, так и юридическим лицам.

Каждый текущий счет имеет номер, состоящий из 20 числовых значений. Двух идентичных номеров существовать не может. В номере выделяется 6 групп цифр, которые несут определенную информацию о владельце:

Таким образом, по номеру счета возможно узнать подробную информацию о его владельце.

Открытие текущего счета

Открыть текущий счет в банке довольно просто, и этот процесс схож во всех кредитных организациях. В целом, банковское обслуживание предоставляется всем гражданам, достигшим 14 лет. Но даже в случае, если потенциальный клиент еще не достиг этого возраста, оформление документов и создание учетной записи возможны. Для этого требуется присутствие родителя или опекуна, который даст согласие.

Процедура проста и не занимает много времени. Гражданину необходимо прийти в офис кредитной организации, подойти к менеджеру и заявить о своем желании открыть текущий счет. Ознакомившись с условиями обслуживания и подписав договор, клиент получает все реквизиты и может начать пользование им. Также после оформления договора ему будет предложено:

Для открытия счета физическому лицу необходимо принести с собой следующую документацию (п. 3.1 инструкции № 153-И):

Для иностранных граждан или лиц без гражданства необходимо дополнительно приложить следующие документы:

Также для получения реквизитов физическое лицо заполняет анкету, банку предоставляется право на получение, обработку и хранение персональных данных клиента (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

Каждое физическое лицо может открыть не один, а сразу несколько текущих счетов.

Процедура оформления договора для юридического лица намного сложнее. Ему необходимо собрать пакет документов на свою деятельность, так как подключение к банковскому обслуживанию будет отличаться. После проверки документов банк заведет реквизиты и передаст сведения об открытии и функционировании счета в ФНС. Документация, необходимая юридическим лицам:

Перед тем, как отправиться в кредитную организацию для оформления договора, следует уточнить конкретную информацию о необходимых документах и условиях на сайте банка.

Закрытие счета

Для закрытия счета необходимо подать в банк соответствующее заявление. Расторжение договора можно произвести в любой момент, и никакие условия контракта не могут ограничить данное право клиента (п. 11 ПВАС № 5). Счет будет закрыт, как только банк получит заявление, или в любой срок, указанный в заявлении (п. 13 ПВАС № 5).

Не может препятствовать расторжению договора и наличие неисполненной платежной документации. При прекращении обслуживания исполнительная документация возвращается субъектам, от которых была получена, с уточнением причины невозможности исполнения (п. 16 ПВАС № 5).

Хотя денежные средства, находящиеся на счете, принадлежат исключительно владельцу, и только он может пользоваться ими, существуют исключения. Счет может быть заблокирован банком или законодателем. Для его блокировки должны быть веские основания, а именно:

После расторжения договора любые транзакции по закрытому текущему счету, кроме выдачи остатка владельцу, невозможны (пп. 8.2-8.3 инструкции № 153-И). Если после того, как договор был аннулирован, на него были переведены деньги, то они будут возвращены отправителю.

Отличие текущего счета от других

Разница между расчетным и текущим счетами огромна, хотя многие не видят ее. Расчетный актуален только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а текущий – для физических. То есть, если вы решили открыть свое дело и обратились в банк для оформления договора, то вам будут предоставлены именно расчетные реквизиты.

По закону физические лица не могут использовать банковские счета для осуществления предпринимательской деятельности. При выявлении банком незаконных операций все средства, находящиеся на счете, будут заблокированы.

От депозитного текущий отличается отсутствием начисления процентов и возможностью снять с него любую сумму в любой момент.

Для удобства пользования текущим счетом к нему может привязываться пластиковая карта, которая облегчит функции снятия, внесения наличных. Тогда он будет текущим и карточным одновременно. За выпуск, обслуживание, подключение сервисов и использование карты может взиматься комиссия.

Поможем найти выгодный кредит:

Плюсы и минусы текущего счета

У текущего счета, как и у всех остальных, есть ряд плюсов и минусов.