Тинькофф банк или мтс банк что лучше
Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать
Топ-10 лучших кредитных карт:
Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.
До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.
Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.
Карты, не вошедшие в обзор:
Вам также будет интересно
Помощь в получении кредита
Tinkoff Platinum (Закажите карту до 22 ноября и получите бесплатное обслуживание навсегда)
Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.
Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.
За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.
Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.
Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.
Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.
Альфа-Банк 100 дней без процентов
Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет бесплатно снимать наличные.
Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.
Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:
Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.
120 дней от банка Открытие
Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.
Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.
Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.
В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!
Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.
Карта Возможностей от ВТБ
Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.
Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.
Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.
К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.
Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.
Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:
МТС Cashback
В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.
Выпуск платежного инструмента бесплатно. Обслуживание 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽
Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:
Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:
Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.
«Opencard» от банка Открытие
Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.
Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк до 2% за все покупки
За обналичивание средств предполагается комиссия.
Карта рассрочки Халва
Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:
Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% годовых на остаток (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»).
Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.
Карта 365 от банка Ренессанс Кредит (банк больше не выпускает)
Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.
В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.
Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:
Грейс-период длится 56 дней.
#МОЖНОВСЁ от Росбанка
Росбанк предлагает потребителям карту МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Обслуживание 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 ₽, иначе — 79 ₽.
Также 0 ₽ — стоимость обслуживания навсегда при оформлении до 15 ноября 2021 г. и при условии, если оплатить покупки от 1000 ₽ в течение 30 дней с момента оформления.
Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:
В месяц начисляется не более 10 000 ₽ по одной карте.
УБРиР «My Freedom»
За обслуживание УБРиР берет в месяц 120 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:
Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.
Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.
Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.
Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
Рейтинг российских банков. Сентябрь 2020 года
Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских банков за сентябрь 2020 года.
Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в сентябре стали Сбербанк, ВТБ и Тинькофф Банк.
Сбербанк занял первую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:
• Глава Сбербанка Герман Греф представил новый бренд и логотип экосистемы кредитной организации — «Сбер».
• Сбербанк сообщил о предстоящем выкупе 100% акций компании «Звук» и создании на ее базе нового сервиса аудиостриминга «СберЗвук».
• Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что не поддерживает какие-либо решения по повышению налогов в России. По его мнению, таким образом страна утрачивает конкурентное преимущество низких ставок и не добьется ускорения роста экономики.
ВТБ — на втором месте:
• ВТБ с 17 сентября снизил ставку по ипотеке с государственной поддержкой на 0,4 процентного пункта — до 6,1%.
• ВТБ запускает для клиентов среднего и малого бизнеса мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR», которое позволит им принимать платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей Банка России, без карт и терминалов.
• СМИ сообщали о промежуточных итогах работы ВТБ в рамках программы «Ипотека с господдержкой — 2020» в регионах России.
Тинькофф Банк — на третьей позиции в медиарейтинге:
• «Яндекс» предварительно договорился с TCS Group — головной структурой Тинькофф Банка — о покупке кредитной организации, сумма сделки составит 5,48 млрд долларов, или 27,64 доллара за акцию банка.
• СМИ сообщали, что банки воспользовались механизмом Системы быстрых платежей для перевода зарплат по номеру телефона — о запуске услуги объявил «Русский Стандарт», аналогичные планы есть у Тинькофф Банка, Райффайзенбанка, Банка ДОМ.РФ и «Весты».
• «Тинькофф Бизнес» разработал сервис, который позволяет компаниям упростить и автоматизировать работу с самозанятыми.
Самые заметные перемещения в рейтинге:
МСП Банк (+12)
• МСП Банк выдал компании «Энергоэлемент» первый в России кредит под залог интеллектуальной собственности — двух патентов на изобретения.
Банк «Траст» (+16)
• Основатель группы «Сафмар» Михаил Гуцериев заключил новое соглашение об урегулировании претензий с принадлежащими ЦБ банками «Открытие» и «Траст».
МТС Банк (+6)
• Страховой Дом ВСК стал партнером проекта МТС Банка «Все для ВЭД».
Банк «Русский Стандарт» (+7) и БКС Банк (+7)
• СМИ сообщали, что банки воспользовались механизмом Системы быстрых платежей для перевода зарплат по номеру телефона — о запуске услуги объявил «Русский Стандарт», о скором подключении переводов от юридических лиц физическим также рассказали представители ряда банков, среди которых БКС Банк.
Банк «Зенит» (+6)
• СМИ сообщили, что в Системе быстрых платежей заработал новый сервис — переводы от компаний в адрес физических лиц (b2c-перечисления), позволяющий работодателям перечислять зарплаты сотрудникам по номеру телефона. Наряду с другими банками над внедрением нового функционала работает и банк «Зенит».
Банк «Центр-Инвест» (+9)
• Банк «Центр-Инвест» увеличил долю малого бизнеса в кредитном портфеле — за первое полугодие было выдано 2 363 кредита новым клиентам-предпринимателям на общую сумму 13 млрд рублей.
Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в сентябре, но не были представлены в топ-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):
Банк «Веста» (34-е место)
• СМИ сообщали, что банки воспользовались механизмом Системы быстрых платежей для перевода зарплат по номеру телефона — о запуске услуги объявил «Русский Стандарт», над внедрением функционала работают и другие банки, в том числе банк «Веста».
ДелоБанк (35-е место)
• «Известия» сообщили, что в Системе быстрых платежей заработал новый сервис — переводы от компаний в адрес физических лиц (b2c-перечисления), позволяющий работодателям перечислять зарплаты сотрудникам по номеру телефона. Первым для всех своих клиентов этот функционал реализовал ДелоБанк.
Восточный Банк (38-е место)
• Компания Huawei и ГУП «Московский метрополитен» сообщили, что пассажиры столичного метро теперь имеют возможность оплачивать проезд с помощью бесконтактной системы платежей Huawei Pay. На данный момент к системе подключены Газпромбанк, Россельхозбанк и банк «Восточный».
Банк «Левобережный» (46-е место)
• Банк «Левобережный» сообщил о возможности рефинансировать кредиты по ставке от 4,9% годовых.
Сургутнефтегазбанк (48-е место)
• СМИ напомнили, что весной банк «Россия» купил долги авиакомпании Utair перед Сургутнефтегазбанком и банком «Оренбург».
Банк Интеза (49-е место)
• Председатель правления Банка Интеза Антонио Фаллико в ходе пресс-конференции сообщил, что памятник советскому партизану будет открыт в Вероне в октябре текущего года. Также Фаллико заявил, что Евразийский экономический форум пройдет в Вероне в октябре в офлайн-формате, несмотря на пандемию.
«Вопрос банально может упираться в деньги»: зачем «Тинькофф» говорит с МТС о своей продаже параллельно с «Яндексом» Статьи редакции
Объясняет главный аналитик «Открытие брокера» по российскому рынку Алексей Павлов.
Вечером 14 октября The Bell со ссылкой на источник написало, что Олег Тиньков ведёт переговоры о продаже группы «Тинькофф» не только с «Яндексом». Другой потенциальный покупатель — основной бенефициар МТС Владимир Евтушенков, хотя он ещё не принял решения о сделке.
Сердцем любой экосистемы в любом случае должен быть расчётный финансовый центр, то есть банк. Причём желательно, чтобы этот банк был максимально технологичным. Именно в этом случае будет возможность сразу выстраивать максимально гармоничную систему.
Кстати, размер банка также имеет значение, ведь его клиентская база и есть потенциальные пользователи всех агрегированных сервисов. Конечно, у МТС есть «МТС банк», но его сложно назвать технологичным. По размеру активов он располагается в конце топ-40. И потому в потенциальной экосистеме МТС он сегодня больше похож на слабое звено.
Конечно, теоретически можно «прокачать» и «МТС банк». Но это небыстрый процесс с неочевидным финалом. Поэтому, если есть оказия, возможно, правильнее сразу приобрести чемпиона, чем этого чемпиона пытаться вырастить.
Капитализация TCS Holdings оценивается в 350 млрд рублей, тогда как МТС на уровне FCF (свободный денежный поток — vc.ru) ежегодно зарабатывает около 50 млрд рублей и на середину 2020 года имела на балансе более 100 млрд рублей средств.
Если выкупать только долю семьи Тинькова и по примеру «Яндекса» половину оплатить собственными акциями, МТС теоретически могла бы оплатить сделку из собственных средств. Но, скорее всего, так не получится.
С покупкой TCS Holdings МТС придётся прилично увеличить леверидж (отношение финансового капитала компании к заёмным средствам — vc.ru). Сейчас он находится на уровне чуть более х1. Если же занять на сделку 300 млрд рублей, будет уже в районе х2,5.
Это приведёт к росту стоимости обслуживания кредитного портфеля примерно на 20 млрд рублей ежегодно, что уполовинит FCF и, как следствие, потенциальные дивиденды.
Вопрос банально может упираться в деньги. Ведь «Яндекс», по сути, предложил за TCS Holdings минимальную премию, тогда как за столь успешный бизнес можно попросить и побольше. И если не сейчас, то, условно, через год.
«Колоссальный» уровень погружения у главного аналитика
Сергей, опередили 🙂
Только хотел написать, что главный аналитик в Открытие явно не понимает как структурируются и закрываются такие сделки M&A. Надеюсь, что в Открытие Брокер не берут с клиентов деньги за такую «аналитику», а счета в ДУ не управляются такими аналитиками, не завидую их клиентам.
Можешь объяснить для далёких людей, что не так?
Если по базовым вещам и без глубоких нюансов, то у «аналитика» ошибка в расчете леверджа. При приобретении бизнеса ТКС, МТС получает весь денежный поток и баланс ТКС. То есть для корректного расчета надо считать прогнозные и совместные фин. показатели по обеим компаниям. Иными словами надо считать левередж по новым состояниям денежного потока (ТКС+МТС) и новому состоянию debt&equity, как будто сделка уже совершилась.
Это же открытие. Расходимся.
Хочется верить, что это кто-то добрый в Тинькове дает клиентам время: «Бегите, глупцы! Скоро к вам будут относиться, как Яндекс к владельцам сайтов и рекламодателям».
Куда бежать то? В открытие?)
Там с 1 октября условия по кэшбэку сделали конские. Так что открытие гуляет лесом.
Это какие еще «конские» условия? Вроде бы одно условие поменялось, которое никто не использует
можно подумать в ТКС они особенно сказочные.. я когда-то в ТКС открыл счет как раз чтобы свой законный кэш выводить. но ТКС буквально в течение нескольких месяцев поменял тарифы. правильно, чего это баловать нас..
Довольно странная аналитика по активам МТС, впрочем, эксперту виднее
Что с аналитикой не так?
Уже долгое время ПАО вливает тонны денег в рекламную кампанию сервиса МТС Cashback. Реклама крутится везде, где только можно.
Сравнение мобильных операторов МТС и Тинькофф Мобайл
Мобильный оператор Тинькофф Мобайл появился в России в декабре 2017 года. Сначала он действовал только в Москве и Санкт-Петербурге, но на сегодня становится все популярнее и уже представлен в большом количестве регионов страны. В связи с этим потребители, покупающие сим-карту, часто сравнивают его с более известными сотовыми компаниями, например, с МТС. Чтобы понять, кто из операторов лучше — МТС или Тинькофф Мобайл — нужно сравнить их тарифные планы по цене и включенным в них пакетам услуг.
Что лучше: Тинькофф Мобайл или МТС
Помимо сравнения тарифов МТС и Тинькофф Мобайл, нужно понять, у какого оператора выше качество связи и шире площадь покрытия.
Качество связи и область покрытия
МТС действует в России с 1993 года. За это время он появился во всех 85 субъектах РФ Познакомиться с площадью покрытия мобильной компании для определенного региона или населенного пункта можно, нажав на ссылку. Качество связи у оператора высокое, но на него, как и в случае с другими компаниями, могут влиять такие факторы, как удаленность от вышки сотовой связи, рельеф местности, наличие холмов, деревьев, толстые стены и т.д.
Тинькофф Мобайл действует в России с 2017 года. Он работает на сетях Теле2 и обеспечивает высокое качество сигнала. Познакомиться с его площадью покрытия можно по ссылке. На момент написания статьи оператор появился в 53 регионах страны.
Таким образом, МТС в сравнении с Тинькофф Мобайл представлен в большем количестве регионов РФ и обеспечивает более широкую площадь покрытия. Он может работать и вне зоны действия собственных сетей: с помощью услуги «VoWiFi» абоненты могут звонить по Wi-Fi, а благодаря приложению «МТС Коннект» — через беспроводную сеть или мобильный Интернет, оплачивая только мобильный трафик. Такие возможности снижают расходы на связь в путешествии за границей.
Тарифы Тинькофф Мобайл и МТС
Мобильный оператор МТС предлагает своим абонентам большую линейку действующих тарифов, позволяющих решить их задачи. Среди них есть решения с безлимитным Интернетом, без абонентской платы, с пакетами минут, гигабайт и смс.
В отличие от конкурента, Тинькофф Мобайл работает иначе. Он не создает отдельные тарифные планы, а предлагает клиентам сформировать собственный пакет услуг. В него можно включить нужное количество трафика (0, 4, 8, 15, 25 Гб и безлимит), минут (0, 200, 400, 600, 1200 и безлимит) и подключить безлимитные опции по выбору абонента: мессенджеры, социальные сети, музыка, видео, удаленка и неограниченные смс. При желании можно создать тариф без пакетов и абонентской платы, чтобы оплачивать услуги оператора только по факту их потребления.
Настройка параметров действует и у МТС, но только на двух тарифах — «Мой Smart» и «Тарифище». На первом можно выбрать от 5 до 20 Гб и от 200 до 500 минут и смс, на втором — от 700 до 1700 сообщений и минут, а также подключить безлимитный Интернет или оставить 50 Гб трафика.
На Тинькофф Мобайл можно собрать тариф только с минутами, без гигабайт или только с трафиком, без включенного времени для разговоров. В этом случае стоимость выбранного пакета увеличится на 100 рублей.
Чтобы сравнить стоимость тарифных планов операторов, нужно рассмотреть популярные пакеты услуг от МТС аналогичные по параметрам решения от Тинькофф Мобайл.
Представленные ниже цены и параметры тарифов обоих мобильных операторов действительны для Москвы и Подмосковья. В других регионах данные могут отличаться. Узнать точную информацию для пакетов услуг от МТС можно на странице с описанием нужного тарифа на сайте сотовой компании, в Личном Кабинете и приложении для смартфонов при подключении, а также у Службы Поддержки.
