Тинькофф экосистема что входит
Экосистема Тинькофф: от билетов в кино до оплаты алиментов
В июне предправления Тинькофф Оливер Хьюз в рассылке для сотрудников попросил не называть Тинькофф банком. «Это неправильно – мы не только банк, мы много другого в мощной, быстро растущей экосистеме, и давно пора уйти от этого отсталого понятия», — написал тогда Хьюз. Слово «банк» некорректно звучит в контексте группы Тинькофф – под этим брендом работает не только банк, но и другие компании – от мобильного оператора до сервиса продажи билетов.
24 октября Тинькофф запустил новый сервис — безналичную оплату чаевых. Чаевые можно будет перевести официантам, таксистам, курьерам и сделать адресные пожертвования – например, уличным музыкантам.
Собственную экосистему также активно строит Сбербанк. Но государственный банк идет по другому пути — он покупает либо компании, которые создают свои сервисы, либо долю в таких компаниях. Ранее Frank Media изучил экосистему Сбербанка, статью с ее описанием можно прочесть здесь. Тинькофф предпочитает разрабатывать сервисы самостоятельно или заключать партнерства со сторонними компаниями.
Банковский сервис для МСБ
Ежегодное исследование банковских экосистем и сервисов
› Frank Media изучил, какие сервисы и продукты есть в экосистеме Тинькофф.
Что входит в экосистему Тинькофф
Источник: Frank RG, Тинькофф
Frank RG провела исследование по банковским экосистемам для малого бизнеса, с демо-версией его результатов можно ознакомиться здесь.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Мобильная суперсила На что будет способно приложение от «Тинькофф»
В России создано первое мобильное суперприложение (или суперапп) — его запустила группа «Тинькофф» на базе своей экосистемы. Суперприложение — это мобильное приложение, которое может решать практически любые задачи современного человека, связанные с финансами, досугом, стилем жизни. Ранее сообщалось о том, что над своими суперприложениями работают «Яндекс», Mail.ru и другие крупнейшие игроки.
По собственному пути
Идея суперприложения не только не нова, но и уже успешно реализована в Китае одними из крупнейших участников рынка — это мессенджер WeChat, созданный холдингом Tencent, и сервис AliPay от Alibaba Group. Приложения объединяют в себе множество функций — от мессенджеров до онлайн-торговли и инвестиций. Так, по данным на конец 2018 года WeChat содержал свыше одного миллиона мини-приложений, которыми ежедневно пользовались более 200 миллионов человек. В Alipay на начало 2019 года было 120 тысяч мини-приложений, а самим приложением каждый день пользовались 230 миллионов человек. Есть свои суперприложения и в других странах Азии — их появление было обусловлено бумом продаж дешевых смартфонов в 2010-х годах в этом регионе.
В России пока ничего подобного не появлялось — до сих пор крупные компании предлагали лишь некие прообразы суперприложений — мобильные приложения, в которые интегрированы всего несколько сервисов из их экосистем — например, «Яндекс.Такси» или «Вконтакте». Поэтому на рынке стоял открытым вопрос — кто же запустит в России суперприложение первым — «Яндекс», Сбербанк, Mail.ru, «МТС» или «Тинькофф»?
Одно приложение — максимум задач
У «Тинькофф» суперапп, как и у других, тоже возник в результате развития банковского мобильного приложения, построенного на базе их финансовой экосистемы. В последнее время «Тинькофф» развивал прямо в мобильном приложении не только банкинг, но и лайфстайл-сервисы: покупку билетов в кино, театры, на концерты, бронирование столиков в рестораны, запустил собственное онлайн-агентство путешествий и так далее.
Ключевым элементом супераппа станет маркетплейс, к которому смогут подключаться по open API партнеры компании и предлагать прямо в мобильном приложении свои товары и услуги. Получится своего рода внутренний магазин приложений apps-in-app. Именно по такому пути пошел в свое время китайский WeChat — он дал внешним игрокам возможность создавать внутри себя собственные мини-приложения и таким образом подмял под себя рынок.
В стартовой версии суперприложения «Тинькофф» появятся и добавятся до конца года сразу несколько новых сервисов через такие мини-приложения: «Красота», «Здоровье», «Клининг», «Квесты», «Косметика», «Доставка цветов». То есть прямо в суперприложении можно будет записаться к врачу и в клиники в разных городах России, в салоны красоты, на квесты, заказать уборку квартиры, доставку цветов, купить косметику и так далее.
Среди других партнеров из числа крупнейших игроков на рынке, которые могут скоро подключиться к супераппу «Тинькофф», называются онлайн-гипермаркет Goods.ru, группа компаний «Литрес», сервис доставки еды «Утконос», сервис заправок на АЗС «Турбо», одна из крупнейших продуктовых сетей (не уточняется) и так далее.
В «Тинькофф» обещают, что скоро в суперприложении появятся все виды онлайн-ретейла с возможностью заказа прямо в приложении (продукты, книги, одежда и обувь, техника), досуг и городские развлечения (квесты, экскурсии, лекции, выставки, вечеринки, мастер-классы), фитнес и велнесс, доставка готовой еды и цветов, автотовары и автоуслуги, детские товары, транспорт, логистика, каршеринг, медицинские и косметические услуги и многое другое.
По словам Артема Яманова, старшего вице-президента «Тинькофф», суперприложение «Тинькофф» — это одновременно и свой внутренний AppStore с мини-приложениями, и первый российский WeChat на финансовом рынке с партнерскими сервисами и услугами. «В отличие от других российских экосистем и банков, мы пошли по собственному пути — не стали массово скупать бизнесы, а привлекли в наш суперапп по принципу взаимной выгоды лучших на рынке партнеров, разделяющих качество и ценности «Тинькофф»», — подеркнул Яманов.
И вот здесь, похоже, «Тинькофф» сделал ход конем — как классический disruptor (то есть нарушитель правил) на рынке. В России сейчас есть две финансовые экосистемы — у Сбербанка и «Тинькофф». Сбербанк известен тем, что скупает компании (или долю в них) в самых разных сферах, которые пока не интегрированы в единую экосистему, и, скорее, напоминают холдинг. «Тинькофф» же выбрал другой пусть и — за отсутствием таких ресурсов как у Сбербанка — решил привлечь в свою экосистему лучших игроков рынка за счет дополнительной выгоды для них. В итоге выигрывают все — и «Тинькофф», и партнеры, и в конечном счете — клиенты.
Вдобавок суперприложение будет строиться на интеграции со всеми остальными сервисами экосистемы «Тинькофф» — инвестициями, мобайлом, банкингом для бизнесоа, страхованием на основе уже реализованного единого Tinkoff ID.
В компании говорят, что уже достигнуты соглашения с крупнейшими игроками рынка в этих сферах, услуги которых пользователи будут получать со скидками и кэшбеком.
В «Тинькофф» стоят планы, что к 2023 году их экосистема и суперприложение должны объединить более 20 миллионов человек (сейчас в экосистеме 10 миллионов клиентов).
Поймет и поможет
Разработчики обещают, что суперприложение будет строиться на базе искусственного интеллекта и подстраиваться под запросы и интересы конкретного человека. То есть с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения оно будет прогнозировать запросы и потребности пользователя и знать, что ему нужно здесь и сейчас.
«Искусственный интеллект будет предугадывать, например, какая потребность есть сейчас у человека, открывающего мобильное приложение — в зависимости от места, времени, последних транзакций и десятков других факторов. И будет сам сходу предлагать варианты, как удовлетворить ее, опережая действия и экономя время клиента», — говорит Артем Яманов.
В «Тинькофф» также обещают персонализацию каждому пользователю. Фактически каждый клиент будет видеть свое личное мобильное приложение со своей собственной структурой. Такой личный суперапп будет компоноваться из разных блоков и каналов общения специально для конкретного клиента — на основе его предпочтений и транзакций.
Основываясь на предпочтениях пользователя, приложение может понять, делает ли человек ремонт, есть ли у него дети, автомобиль, какие у него пожелания в еде, готовится ли он к путешествию или свадьбе и так далее.
Яманов приводит пример, как такой подход будет работать, на примере человека, готовящегося к свадьбе:
«Например, обнаружив, что человек покупает свадебные кольца, мы покажем ему в “Историях” или через голосового помощника Олега предложения, которые также могут быть ему интересны. Скажем, подборку лучших ресторанов с банкетными залами, свадебные товары и лучших кондитеров, которые делают свадебные торты на заказ. Представим варианты свадебного путешествия через наш собственный трэвел-сервис (если нужно — в рассрочку от наших партнеров) по лучшим ценам. Или варианты бронирования автомобиля и отелей, страховку для поездки, маршруты экскурсий, рестораны. Расскажем, как получить tax free в зарубежных поездках, другие способы сэкономить. И все это — с отличным кэшбэком!» — добавляет топ-менеджер компании.
«Экосистема сервисов»: разбираемся, что это такое, на примере трех суперприложений Тинькофф, ВКонтакте, Sfera
Приставка «эко» прочно входит в нашу повседневную жизнь. И если ранее она часто мелькала в названиях продуктов питания, то сегодня её всё чаще используют и в мире IT. Речь идёт об экосистеме приложений.
Для начала разберём, что же всё-таки означает эта приставка. Представьте, что производители выращивают поле моркови, а затем делят полученный урожай на две части. Первую отправляют на прилавок в том виде, в котором выкопали, а вторую моют и помещают в упаковку с маркировкой «эко». Цена у такой моркови выше, чем у немытой в обычном ящике. Многие полагают, что это всего лишь маркетинговый инструмент. Однако производители всё-таки подразумевают, что экотовары практически не влияют на экологию. Даже плёнка, в которую упакована морковь, разлагается гораздо быстрее при утилизации. И для этого предусмотрены определённые законы. Поэтому можно смело утверждать, что экотовары в большей степени полезны окружающей среде, а не человеку.
Время идёт, и тренды меняются. Теперь модно экологично общаться: входить в положение других людей, уважать личность и ценить время. Последнее сегодня наиболее актуально. Поэтому многие компании в погоне за экоценностями начали внедрять экосистемы в свои онлайн-приложения. Рассмотрим три компании, которые внедряют единую экосистему в свои супераппы.
Тинькоф
История первого российского супераппа началась в 2015 году с обычного мобильного приложения, осуществлявшего брокерские услуги. Со временем добавились сервисы страхования, инвестиций и мобильная связь. Начала вырисовываться экосистема, которая требовала чёткого ориентирования. Поэтому в 2017 году разработчики представили такой инструмент, как «Тинькофф Истории». Навигация по приложению стала проще. Практически сразу же в экосистему внедрили бронирование столиков в ресторанах, покупку билетов в кино, театры и на концерты. Несмотря на немного неудобный интерфейс приложения, это всё равно работало. К тому же маркетологи компании предложили акции с 50% кэшбеком, таким образом привлекая новых клиентов. И сейчас они составляют третью часть постоянных пользователей.
Конечно, стремительное интегрирование новых сервисов усугубило проблему интерфейса. Все развлечения попросту не помещались на экране вкладки «Платежи». Так появился конструктор приложений с единой экосистемой, который позволил полностью поменять процесс онбординга новых клиентов.
В конце 2019 года компания заявила о первом суперприложении, опередив Сбер, Яндекс и других гигантов рынка. Первая версия состояла из четырех направлений: «Здоровье», «Квесты», «Клининг» и «Красота». В режиме онлайн любой держатель карты «Тинкофф» мог записаться на стрижку или на приём к врачу и моментально оплатить визит. Позже интегрировались «Цветы» и «Косметика».
Сегодня над суперприложением трудится несколько команд программистов. Та, что ранее занималась мобильной разработкой, продолжает писать код одновременно на Java, Swift и Kotlin. Судя по всему, «Тинкофф» за эффективное разделение труда. Существует команда, занимающая исключительно сервисом «Личный кабинет», ещё одна — API, а третья — поиском API и, конечно, бэкенд-система. Помимо этого, в разработке принимают участие маркетологи, финансисты, юристы, аналитики и тестировщики.
Приложение «Тинькофф» — одно из быстроразвивающихся в России. Уже на протяжении пяти лет оно успешно работает, чем заслужило определённое доверие у россиян. Банковская карта открывает перед человеком особые возможности. И к 2023 году владельцы компании прогнозируют рост числа пользователей до 20 млн. А пока первый российский онлайн-банк играючи интегрирует сервисы в систему, на пятки ему наступает «ВКонтакте».
ВКонтакте
Пресс-служба компании сообщает: «Наша цель — закрепить роль ВКонтакте как главного российского суперприложения, повысить вовлечённость аудитории старше 30 лет, инвестировать в контент-платформу (включая видео и музыку), обмен сообщениями, Mini Apps и другие направления. Также мы сосредоточимся на увеличении времени, которое люди проводят в наших сервисах, и их активности. Мы по-прежнему планируем в 2022 году удвоить выручку ВКонтакте по сравнению с уровнем 2018 года, и, учитывая рост выручки на 27,3% в четвёртом квартале, мы движемся по плану. При развитии соцсети приоритетными направлениями будут игры, социальная коммерция, малый и средний бизнес».
Из последних новостей известно, что сервисы, созданные на платформе VK Mini Apps, интегрированы в «Одноклассники». Теперь пользователи прямо в мобильном приложении могут искать работу, заказывать еду и такси. Это стало первым шагом в развитии экосистемных продуктов компании с центром — «ВКонтакте».
Сервис пока доступен на устройствах, поддерживающих Android. Выглядит он как отдельная вкладка «Приложения». Там уже расположены знакомые всем Ситимобил, Delivery Club, Worki и другие. В ближайшее время обновление будет доступно и для пользователей iOS. Главное удобство заключается в том, что не нужно скачивать отдельно каждое приложение. Теперь все они в одном разделе одной социальной сети. Примерно по такому же принципу готовит свой продукт к релизу и стартап SFERA.
SFERA
SFERA — платформа приложений, объединяющая в себе более 20 сервисов. Все они связаны единой экосистемой, в основе которой стоит главный профиль. Регистрация в супераппе занимает несколько секунд. Единый ID позволяет беспрепятственно перемещаться из сервиса в сервис и не привязывает пользователя к номеру телефона или электронной почте. Полная конфиденциальность.
В главном профиле указывается вся основная информация о пользователе. В раздел «Хроники» загружаются фотографии и видео. Все пользователи проходят обязательную верификацию, что исключает возможность регистрации фейков.
Информация с главного профиля дублируется в бизнес-профиль Work & Bussines. Это площадка для поиска работы, сотрудников, подрядчиков, фрилансеров, размещения конкурсов и тендеров. Отличный инструмент для ведения эффективного бизнеса в режиме онлайн и налаживания деловых связей.
Дейтинг-сервис MeetNet также дублирует информацию из главного профиля, но ещё позволяет найти идеальную пару на основе общих интересов и пристрастий. Пользователи заполняют две анкеты (информационную и психологическую), а система сама сделает всё, чтобы перевести общение в реальную жизнь. Даже организует свидание в связке с приложением «Мероприятия».Интерактивная афиша «Мероприятия» поможет найти друзей по интересам. Здесь всегда только самые актуальные городские мероприятия и возможность связаться с единомышленниками через мессенджер. Мультифункциональный мессенджер ASAP красной нитью проходит через все сервисы супераппа, где подразумевается общение. Благодаря разделению чатов на сферы «Работа» «Хобби» и «Симпатии» не возникает путаницы. Больше не нужно тратить время на поиск сообщений, а личные переписки не смешаются с рабочими.
В SFERA ещё множество сервисов находится в стадии активной разработки. Среди них опросник CHOOSE, сервис анонимного общения BlackBox, сервис по анонимным и публичным вопросам AskMe, Comedy-лента и множество других интересных приложений.
Стоит отметить, что стартаперы неоднократно сообщали об отсутствии рекламы в привычном виде. Будем ждать релиза суперприложения, а с альфа-версией можно ознакомиться уже сегодня. Приложение SFERA project доступно к скачиванию в Google Play и App Store.
На примере трёх абсолютно разных компаний я постаралась показать, как работает экосистема и насколько она сейчас актуальна. Прогресс несётся с бешеной скоростью, и самое дорогое, что у нас есть, — это время. Мы больше не можем себе позволить долго разбираться в приложениях. Мир требует интуитивной навигации и экономии ресурсов. А какое суперприложение станет лучшим, покажет время.
Экосистема «Тинькофф» дополнена направлением e-commerce
Кретов стал директором по электронной коммерции «Тинькофф».
«Тинькофф e-commerce» готово к партнерству с любыми компаниями, которые нацелены на увеличение продаж в онлайне. Предполагается, что «Тинькофф e-commerce» объединит нефинансовые и финансовые инструменты для предпринимателей и компаний по выходу в онлайн и развитию онлайн-продаж через крупнейшие маркетплейсы, соцсети, интернет-магазины и так далее. Также команда под управлением Кретова будет внедрять новые продукты для покупателей и адаптировать под задачи онлайн-мерчантов существующие продукты группы.
«Тинькофф e-commerce» будет развиваться в рамках проекта «Тинькофф бизнес» (услуги для малого и среднего бизнеса).
Кретов до прихода в «Тинькофф» с февраля 2020 года занимал пост генерального директора eBay на глобальных развивающихся рынках. До этого он возглавлял eBay в России, Израиле и на развивающихся рынках Европы, пришел в российское подразделение eBay в 2013 году на должность директора по маркетингу. Ранее Кретов свыше 10 лет занимал руководящие должности в маркетинге таких компаний, как Mars и Google.
В экосистему «Тинькофф», помимо банка и страховой компании, входят такие проекты, как «Тинькофф бизнес», «Тинькофф инвестиции», «Тинькофф мобайл» (виртуальный мобильный оператор), «Тинькофф путешествия» (площадка для покупки ж/д и авиабилетов, бронирования отелей и аренды автомобилей), а также lifestyle-сервисы.
Основным акционером TCS Group является траст семьи Олега Тинькова, владеющий после SPO 35,1%. Менеджменту группы принадлежит 6,5%.
Тинькофф банк по итогам второго квартала 2021 года занимает 15-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100».
Новости цифровых экосистем: первый суперапп для почты, антифрод-платформа в Тинькофф и видеоидентификация в Альфа-Банке
В подборке рассказываем, как цифровые экосистемы изменились за две недели
Вы в блоге Heads and Hands — в доме цифровых экосистем. Мы их создаем и исследуем, рассказываем про пользовательский опыт и мобильную коммерцию. Вступайте, чтобы быть в курсе.
Тинькофф Банк запустил антифрод-платформу Tinkoff Call Defender (от англ. fraud — мошенничество). Технология защищает клиентов экосистемы от телефонных мошенников, которые подменяют номера, называются сотрудниками банков и пытаются украсть деньги со счета.
Тинькофф Банк запустил платформу в партнерстве с сотовыми операторами: МегаФоном, МТС, Tele2 и Тинькофф Мобайл. Новый сервис работает автоматически и бесплатно для клиентов экосистемы Тинькофф, которые пользуются услугами связи операторов-партнеров.
Банк и мобильный оператор хранят данные клиента и обмениваются ими в режиме реального времени. Когда клиенту поступает звонок с банковского номера, антифрод-платформа отправляет запрос в банк и проверяет звонок на подлинность. Если подтверждение не приходит, платформа фиксирует номер как подозрительный и сообщает в банк. Сигнал становится дополнительным маркером для защиты клиента. После подозрительного звонка Тинькофф приостанавливает операции по банковской карте до выяснения обстоятельств:
«Банк ЦентрКредит» обновил приложение BCC.KZ. Оно стало первым суперприложением в Казахстане, где пользователь управляет личными финансами и бизнес-счетами в едином окне. Банк интегрировал в старую версию приложения возможности и функции StarBusiness — банковского приложения для предпринимателей.
В пресс-релизе банк рассказал, что через единый интерфейс можно оплачивать налоги компании и ЖКУ за квартиру. Мы собрали еще несколько функций, которые стали доступны в супераппе:
оплата личных и корпоративных налогов
Следующим шагом «Банк ЦентрКредит» начнет привлекать партнеров и подключать мини-сервисы в суперапп: доставку еды, покупку билетов и другие услуги.
Appboxo — стартап из Сингапура, который предлагает готовые решения по разработке и интеграции мини-аппов. Экосистема позволяет разработчикам:
Например, в приложение для путешественников Appboxo добавляет мини-аппы для бронирования отелей, ресторанов и мероприятий, а в мобильный кошелек — услуги страховки и электронной коммерции.
Appboxo предлагает 80 мини-приложений и работает с 10 хост-приложениями, среди которых Booking.com, Klook и Zalora. Стартап развивает платформу для создания мини-аппов и хочет создать единый стандарт для их разработки и интеграции в сторонние платформы. Так как китайские техногиганты — WeChat, ByteDance, Meituan, Paytm, PhonePe, Grab и Gojek — разрабатывают мини-приложения только для собственного использования или запускают маркетплейсы мини-приложений для своих пользователей.
Популярность мини-аппов растет. Через несколько лет их интеграция станет такой же доступной, как сборка лендингов в конструкторах сайтов. Они снижают расходы на продвижение и повышают вовлеченность — пользователи заходят в приложение чаще, если оно открывает доступ к нескольким службам. А разработчики приложений зарабатывают за счет партнерских отношений, комиссионных или транзакционных сборов.
Компания трансформировала старое приложение «Почта» в суперприложение. В нем появятся сервисы, которые помогают организовать личные и рабочие дела:
Голосовой помощник «Маруся»
Новые сервисы появятся в верхнем меню супераппа. Но пользователи могут настраивать интерфейс: включать и отключать сервисы, менять их порядок в панели навигации, подключать несколько почтовых аккаунтов или использовать стандартное приложение «Почты».
«Маруся» умеет создавать заметки, сообщать о письмах и читать их вслух. А облако собирает вложения из писем и группирует их по типу данных: документы, сканы и фотографии. Сейчас суперапп работает в тестовом режиме. Чтобы его запустить — нужно обновить приложение «Почта» Mail.ru и ввести в строке поиска слово supermail.
В отличие от Google и Яндекс Mail.ru первым совместил все функции почтвового клиента в мобильном приложении. Например, Яндекс.Диск и Google Drive — до сих пор отдельные приложения, к которым нет доступа из почтовых приложений. А Mail.ru опередил конкурентов и избавил пользователей сразу от четырех дополнительных приложений на смартфоне.
Sense SuperApp — единое приложение для всех банковских продуктов. Предприниматели теперь могут управлять личными и корпоративными счетами в едином окне. А физлица получили максимально персонализированный суперапп.
В приложении появился рабочий стол, где пользователи создают шаблоны платежей и группируют их по папкам. Есть возможность ставить фотографии на заставку рабочего стола, настраивать аудиосигналы для разных операций, менять цвета и названия банковских продуктов.
Разработчики добавили в суперапп технологию Drag-and-drop. Пользователь совершает операции простым перетаскиванием иконки своей карты на шаблон платежа. Так можно пополнить мобильный, оплатить ЖКУ, сделать перевод или обменять валюту.
Альфа-Банк первым в Украине запустил полноценную видеоидентификацию — процесс, с помощью которого можно стать клиентом банка и открыть счет через видеочат. После идентификации, карта активируется в супераппе, а новый клиент получает доступ ко всем услугами банка.
В Sense добавили банковское медиа NOW. Это короткие сториз про функции цифрового банка, технологии и финансы. Разные лайфхаки, рекомендации к событиям в городе, обзоры фильмов.
Markswebb признали Альфа-Банк лучшим цифровым офисом на iOS и Android в 2020 году.
В прошлой подборке мы рассказывали как две крупные китайские экосистемы — JD.com и Alibaba — сражаются за медицинский рынок. Но вот в борьбе за рынок доставки JD.com сильно опережает конкурента. 15 декабря экосистема объявила о партнерском соглашении с NVIDIA — производителем видеокарт. Вместе компании планируют запустить 100 умных роботов-доставщиков на территории Чаншу, где строится первый умный город:
Роботы-доставщики должны ускорить строительство города — пять моделей уже работают в тестовом режиме. Самый крупный робот вмещает 2 кубических метра и выполняет 500 заказов за раз. Он самостоятельно планирует маршрут и передвигается по открытым дорогам без человеческого контроля.
JD запустила план внедрения роботов-доставщиков по всей стране. За последние годы объем доставки резко вырос, а за десять месяцев 2020 года Китай доставила более 60 миллиардов посылок. Поэтому роботы должны облегчить нагрузку на курьеров.