Транш что это такое простыми словами в банке
Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов
Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.
Определение понятия
Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.
Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.
Характеристики денежного транша:
Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:
Кредитные транши
Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.
Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).
Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.
Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:
Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.
Транш от МВФ
Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.
Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.
Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.
Транш денег – определение понятия, особенности, характеристика, формы
Финансовая поддержка нужна не только отдельных гражданам, предприятиям, организациям, но и государствам. Осуществление такой помощи происходит посредством выделения денежных средств МВФ. На какие нужны будут потрачены деньги и на каких условиях планируется возврат указывается в соглашении, подписанном участниками сделки.
Финансирование может производиться в различных формах. Чаще всего встречается единовременная выдача кредитных денежных средств и как транши. В первом случае заемщик или доверенное лицо получает одобренную сразу и в полном объеме. Во втором случае финансы перечисляются в виде траншей на определенных условиях. Рассмотрим возможные сложности и нюансы.
Определение понятия
Транш — это часть денежных средств, которые должны поступить от одного источника к другому. Это может быть доля кредита, займа, ссуды, долга.
Такой термин, как транш денег чаще всего фигурирует в финансовых операциях и означает перечисление от некоторой части обещанной, одобренной или заемной ссуды.
Также такое понятие фигурирует при упоминании ценных бумаг и финансовой помощи от МВФ, поступающей определенным странам.
Характеристики
Денежный транш имеет установленные характеристики, поэтому не может быть определен никак иначе:
Примеры траншей
Перечисление денежных средств траншами имеет отношение к финансовому миру. Таким образом финансирование может происходить в рамках следующих проектов и программ:
Денежный транш — это перечисление части / доли установленной суммы от кредитора, которым может быть банк, МВФ и т.д. конечному потребителю (физическому лицу, юридическому, предприятию, другому банку, организации, государству).
Кредитный
Кредитный транш — это часть денежных средств, перечисленная банком клиенту (физическому, юридическому лицу). В большинстве случаев транши относятся к финансированию проектов малого, среднего или крупного бизнеса. Реже такое понятие относят к выдаче обычных потребительских ссуд.
Особенности кредитных перечислений долями:
Формы выдачи кредитных траншей от банков:
Форма финансирования проектов малого, среднего или крупного бизнеса траншами выгодна и банку и потребителю. Первые перечисляет деньги частями, получая регулярные выплаты. Вторые могут использовать лишь необходимую часть одобренного кредита и платить проценты за деньги, находящиеся в обороте, а не всю сумму, одобренную по договору.
От МВФ
МВФ (Международный Валютный Фонд) предоставляет финансовую помощь и поддержку не конкретным предприятиям и организациям, а целым странам. В большинстве случаев предусмотрено 4 равных транша от МВФ, каждый из которых составляет четверть оговоренной в соглашении суммы. В нем же прописаны сроки возврата, условия использования денежных средств.
Денежный транш — это часть кредита, которая выдается на определенных условиях. В договоре прописывается не только общая сумма, но и размер каждого перевода, срок возврата, проценты, условия использования.
Это удобная форма оказания финансовой поддержи, выгодная для обеих сторон — участников договора.
Что такое транш и почему деньги могут выделять частями?
Финансирование разных проектов бывает разовым, или траншевым, при котором деньги частями поступают к получателю (например, при выдаче кредита). А еще этот термин часто используется при выпуске облигаций и ценных бумаг, когда от общей массы в оборот идет лишь часть активов.
Как расшифровывается термин
Транш, как уже можно понять, это определенная часть какого-то финансового потока. Логично, что наиболее распространенным видом транша является денежный. Например, между двумя субъектами заключен договор, в котором общая сумма сделки составляет 1 000 000 руб. – а если деньги будут идти частями (не обязательно равными), они будут называться траншами.
Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике, банковской сфере, например:
Средства могут перечисляться в разных формах:
Какие признаки есть у денежного транша
Чтобы схема перевода денежных средств попадала под определение траншевой, она должна соответствовать ряду требований:
Ввиду того, что законодательством никак не регулируются взаимоотношения между субъектами, заключившими сделку с траншевыми платежами, для них главным документом является договор. В этом соглашении прописываются все нюансы, касающиеся финансовых взаиморасчетов, которые диктуются стороной, выдающей деньги.
Что такое транш в кредитной сфере
Многие организации и ИП нуждаются в дополнительных средствах, которые необходимы для совершения сделок, погашения кредиторской задолженности перед поставщиками, расширения бизнеса, закупки оборудования, выплаты долгов по заработной плате. Кто-то предпочитает обратиться в банк за кредитом. Если заявка будет одобрена, то между кредитной организацией и юридическим лицом подписывается договор, в котором указывается схема выдачи денег.
При оформлении крупных кредитов (в рублях или в валюте), по которым предусмотрена выдача средств в виде траншей, могут присутствовать следующие условия:
Такой способ кредитования применяется в основном для организаций и ИП. Простые граждане обычно оформляют небольшие займы, которые банк в состоянии выдать в момент обращения.
Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии
Банки предлагают клиентам два варианта траншевого кредитования. При выборе возобновляемой линии одобряется определенная сумма денежных средств (чаще всего от 500 000 руб. до 10 000 000 руб.). Срок действия программы, в течение которой должен быть использован кредит, составляет от 12 месяцев до 5 лет. Деньги выдаются частями, в течение нескольких месяцев или лет.
При заключении договора с организацией на выдачу кредита траншами, банк прописывает все важные моменты:
Отдельно описываются условия выдачи траншев: правила применения средств, размер каждого транша, процентная ставка, возможность досрочного погашения, время для полного возврата кредита и использования денег.
Особенностью такой программы является то, что после погашения части долга определенная сумма уйдет на оплату процентов, а остаток перейдет в доступный лимит. Например, организация получила кредит в размере 2 000 000 руб. Первый транш составил 600 000 руб., после чего клиент погасил 300 000 руб. В этом случае доступный лимит будет рассчитываться следующим образом: 2 000 000 – 600 000 + (300 000 – начисленные проценты).
При выборе невозобновляемой линии банк поэтапно выдает организации деньги, при этом, не увеличивая его доступный лимит. Каждый платеж клиента будет зачисляться в счет погашения задолженности. Например, организация оформила кредит на сумму 2 000 000 руб. Первый транш составил 500 000 руб., клиент заплатил минимальный платеж – 250 000 руб. В этом случае сумма задолженности по кредиту будет рассчитываться следующим образом: 500 000 – 250 000 = 250 000 руб. Доступная сумма кредита к получению составит 1 500 000 руб. (2 000 000 руб. – 500 000 руб.).
На каких условиях банки выдают кредиты траншами
Крупные кредиты (в рублях, иностранной валюте) обычно оформляют организации и ИП, которым необходимо предоставить банку большой пакет документов. Помимо паспортов и ИНН директора и главного бухгалтера, кредитная организация запрашивает копии уставных документов, финансовой и налоговой отчетности.
Проверкой каждого претендента занимается служба безопасности банка вместе с аналитиками кредитного отдела, поэтому существует высокая вероятность отказа. От клиента могут потребовать передать в залог ценное имущество, рыночная стоимость которого будет соответствовать сумме выданного кредита (при невозврате банк продаст залог и вернет свои средства с минимальными убытками).
Что такое транш денег
Финансирование в рамках сделок производится в нескольких формах. В их числе: разовое перечисление и потраншевая схема перевода денежных средств. О том, что такое транш, подробно расскажет финансовый портал Бробанк.ру.
Определение понятия «транш»
Под траншем понимается часть крупной суммы денежных средств, которая перечисляется от одного субъекта договора к другому. Это может быть часть крупного кредита, банковского займа, любого вида задолженности перед поставщиком. К примеру:
Каждая полученная заемщиком часть кредита представляет собой транш. При этом совершенно не обязательно, чтобы это были равные части. Главное, чтобы их было более двух. На практике первый транш может быть в несколько раз большим, чем последующий.
Также термин «транш» применяется в другой сфере. Им принято называть частичный выпуск ценных бумаг или облигационных займов. Но суть остается прежней: транш — часть определенных материальных активов. Наиболее распространенным видом является денежный транш.
Основные признаки денежного транша
Подобная схема расчетов должна соответствовать определенным требованиям. Как правило, в ее использовании заинтересованы обе стороны договора. Следовательно:
Законодательно подобные взаимоотношения между контрагентами никак не регулируются. Все основные положения в рамках сотрудничества закрепляются в договоре. Если говорить о кредитном транше, то здесь речь чаще всего идет о кредитовании на крупные суммы юридических лиц.
Что такое кредитный транш
Достаточно развитая схема, по которой кредитная организация выдает кредит или ссуду не сразу, а частями. Такая форма взаимодействия применяется в основном при обслуживании юридических лиц.
Каких-либо законодательных рекомендаций или ограничений на этот счет нет. Условия сотрудничества прописываются в кредитном договоре.
При этом часто используются следующие условия:
С физическими лицами такая форма в РФ практически не применяется. Это связано с тем, что при ее использовании речь идет о максимальных суммах, которыми в состоянии оперировать кредитная организация.
Погашение физическим лицом обязательств перед банком по графику тоже можно назвать одним из подвидов использования транша. Каждый внесенный по договору платеж вполне можно считать стандартным траншем в пользу кредитора.
Что такое транш в кредитной сфере?
Термин транш обычно применяется для обозначения куска или доли чего-либо.
В сфере кредитования транш – это некая часть заёмных средств, которые получает юридическое лицо для потребностей бизнеса. Чаще всего он выдается в рамках кредитной линии и пользуется популярностью среди бизнесменов.
Суть и особенности понятия транша
Перед тем, как глубже разбираться, что такое транш, необходимо учесть, что использоваться он может не только в банковской сфере, но и в экономике и бизнесе:
Перевод средств может быть выполнен в разном формате: как часть кредита или займа, финансирование определенного проекта, погашение задолженности, выпуск облигаций или ценных бумаг.
Если сумма кредита крупная, ее обычно переводят в несколько частей согласно заключенному сторонами договору.
Теперь несколько слов о том, как расшифровывается термин и что он обозначает.
Траншем называют долю кредита или займа, который заемщик получает небольшой «порцией». Период выдачи строго ограничен рамками действия договора.
Транш – серьезный финансовый инструмент. Обычно выдача настолько крупных сумм проводится только на основании договора, после чего клиент уже получает первую часть денег. Далее транши поступают лишь при соблюдении поставленных договором условий.
Отличительные особенности траншей
Чтобы лучше понять суть использования такого метода финансирования, необходимо учитывать, какие признаки есть у денежного транша:
С точки зрения законодательства транши не регулируются. Чтобы все стороны остались в выигрыше от подобного сотрудничества, необходимо составить продуманный договор, в который включить все важные моменты.
С его помощью в будущем получится решить спорные ситуации. Чаще всего в такой сделке условия диктует сторона, предоставляющая финансирование.
Применение траншей в кредитной сфере
Организации и ИП часто нуждаются в дополнительном финансировании, позволяющем расплатиться с задолженностью перед поставщиками, расширить бизнес, закупить оборудование или выплатить долги по заработной плате.
Для получения денег можно воспользоваться кредитом для бизнеса или договориться о получении транша.
Если планируется получение наличных несколькими платежами в виде траншей, могут применяться некоторые условия:
Теперь, когда стало более понятно, что такое транш в кредитной сфере, время разобраться в условиях его предоставления.
Условия выдачи траншей в банках
Какой будет размер кредитной линии, банк решает в частном порядке после всесторонней оценки заемщика и специфики его бизнеса.
Также стоит быть готовым к тому, что далеко не каждый клиент или ИП легко сможет взять в банке транш, для кредитора имеет значение финансовое положение и оборот бизнеса. В процессе оценки бизнеса в учет берется масса критериев, начиная с каналов пополнения оборотных средств бизнеса и заканчивая производственными запасами и пр.
Еще один немаловажный момент, на каких условиях банки выдают кредиты траншами – наличие обеспечения. Это может быть любой ликвидный актив, будь то оборудование или недвижимость.
В остальном открытие кредитной линии в виде транша – вполне реальная задача. С последующими кредитами тоже проблем не возникнет при условии, что заемщик в срок и в полной мере расплачивается со своими обязательствами по договору.
Проверку каждого претендента выполняет специальный отдел в банке, а также служба безопасности.
Такие кредитные линии открывают во многих банках, одним из них является Альфа-Банк. Программа доступна для среднего или крупного бизнеса, условия сугубо индивидуальные и зависят от наличия залога или финансового состояния компании.
Цели использования средств могут быть разнообразными:
Малому бизнесу также доступны возобновляемые кредитные линии – это когда после выплаты задолженности часть денег направляется в счет погашения, а другая часть обновляет действующий лимит заемных средств. Самая частая причина открытия таких кредитных линий – пополнение оборотных средств.
Что такое возобновляемая кредитная линия?
Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии – это два варианта траншевых кредитов, которые сегодня доступны бизнесу при обращении в банк.
Возобновляемая кредитная линия являет собой некую сумму средств (в среднем до миллиона рублей), которая выдается на несколько месяцев или лет (в среднем около 5 лет). Деньги передаются получателю частями строго после погашения задолженности по прошлому траншу.
Когда стороны заключают договор на предоставление средств, в документе отражаются все ключевые моменты:
Отдельно подробно указываются условия выдачи, правила применения денежной суммы, возможность и условия досрочного погашения и прочие немаловажные аспекты.
Особенность возобновляемой линии в том, что сразу после внесения платежа в счет погашения долга только часть денег идет на оплату процентов.
Остаток используется для перехода в доступный лимит, который можно использовать повторно.
Например, компания получила 2 миллиона рублей, величина первого транша составила 500 тысяч. Далее клиент внес в оплату долга 200 тысяч. Следующий доступный лимит считается по простой формуле: 2 млн. – 500 тыс. + 200 тыс. в виде начисленных процентов.
Не возобновляемая линия отличается тем, что платежи банк перечисляет заемщику поэтапно, но лимит при этом не увеличивается. К примеру, организация получила 2 миллиона рублей, первый транш был равен 500 тысяч, а клиент внес минимальный платеж в размере 200 тысяч.
Задолженность по кредиту будет рассчитана по принципу: 500 тыс. – 200 тыс. = 300 тысяч рублей. Оставшаяся сумма кредита будет равна 2 млн. – 500 тыс. = 1,5 млн. рублей.
Таким образом транши в системе кредитования – это некие суммы средств, которые заемщик получает частями (равными или нет), при условии выполнения им оговоренных в договоре обязательств.