Транзакция отменена что это значит
Как устранить проблемы с отменой платежей на сайте: причины и способы решения
Представьте, что ваш клиент оплачивает ваши товары или услуги. Он или она вводит все необходимые данные на странице оплаты и видит сообщение “Платеж отменен”. Какая реакция будет наиболее вероятной? Если ваш товар или услуга важны клиенту или являются очень редкими, посетитель может сделать еще одну попытку оплаты. Но в большинстве случаев клиент уйдет к одному из ваших конкурентов и совершит покупку у него. Конечно, предполагаемое поведение зависит от причины отмены или даже от настроения пользователя. Однако, желательно предпринять все возможные меры для минимизации возможности потери клиента. Давайте ниже рассмотрим основные причины отмены платежа.
Очень распространенный сценарий – покупатель хочет воспользоваться платным сервисом, но у него недостаточно средств на балансе выбранного метода оплаты. Как показывает практика, это причина примерно 40% отмененных транзакций. На первый взгляд, решение очень простое – покупателю нужно пополнить свой баланс и затем повторить попытку для завершения покупки, а владельцу онлайн магазина нет необходимости предпринимать действия на своей стороне. Но это не совсем так. Помните, что покупатель может не захотеть пополнить баланс в данный момент или просто передумать и отменить покупку. Так как такая ситуация повлечет за собой потерю дохода – это проблема не только пользователя, но и владельца бизнеса. И вот что можно сделать.
В этом случае пользователю необходимо обратится в свой банк для решения проблемы с их помощью.
Пожалуй, самая запутанная категория, которая включает в себя ряд различных ошибок (иногда довольно странных) связанных с мошенничеством. В случае с антифродом почти невозможно получить точное описание причины отмены транзакции, а иногда они могут происходить и без причины. Тем не менее, самыми популярными поводом отмены транзакции из-за фильтров антифрода являются необычная локация платежа или необычная активность в целом.
Что можно сделать в таком случае? Если пользователь и его платежная история известны бизнесу стоит попробовать обратится в процессинговый центр и попросить дать пользователю возможность провести оплату несмотря на выявленную угрозу, или выделить и рассмотреть каждый вид ошибки по отдельности и принять решение основываясь на частоте и количестве отклоненных транзакций. В любом случае, менеджер компании должен быть готов нести полную ответственность за потенциальные риски и потери.
В эту категорию попадают транзакции, которые не были обработаны из-за нарушения ограничений, оговоренных с вашим платежным оператором. Это может быть максимальная/минимальная сумма транзакций для одной покупки, максимальное количество транзакций в день или в месяц, территориальные ограничения, и/или ограничения по типу платежной системы. Если один из этих пунктов был определен как причина отмены транзакции, нужно пересмотреть соглашение с платежным провайдером.
Многие определяют этот фактор как отмену из-за ошибки пользователя. Not so fast! Эта категория содержит все помехи, которые вводят пользователя в заблуждение или не четко передают суть целевого действия, а также нелогично продуманные сценарии действий и тексты, которые могут трактоваться неоднозначно. Таким образом в эту категорию также относятся ошибки UI/UX дизайна и копирайтинга.
Эта категория может считаться самой противоречивой. С одной стороны, бизнес не может повлиять на ошибки транзакций, которые произошли на стороне платежного шлюза. С другой стороны, собственник может сам выбирать платежный шлюз для своего бизнеса и таким способом минимизировать риск. Отмены транзакций в этой категории объединяют все плановое и внеплановое обслуживание, время безотказной работы системы или партнерских серверов.
А вы знаете во сколько компании обходится простой платежного шлюза? Фактически эта сумма равняется сумме, которая проходит через платежный шлюз за минуту (время от времени она будет менятся). Лучшее решение для больших проектов – подключить дополнительного партнера для процессинга транзакций.
В Corefy мы расширяем возможности бизнеса с помощью многофункционального набора инструментов позволяющего легко принимать платежи и производить оплаты на сайте. Наша платформа соответствует высоким стандартам стабильности и рассчитана на максимальное время беспрерывной работы для минимизации возможных рисков при процессировании платежей.
Транзакция – продуктивное управление банковским счетом
Каждый раз при оплате покупки через банковскую карту, при обналичивании средств, выполнении денежного перевода, пополнении карты вы выполняете транзакцию. Этот процесс регламентирован законом.
Аннулирование операции: как отменить транзакцию?
Банки могут отменять многие операции. Если вы ошиблись цифрой, вводя номер карты адресата, ошибочно перевели деньги неизвестному лицу – вернуть их будет сложно, но возможно. Сразу нужно позвонить эмитенту вашей карточки, используя call-центр банка. Он скоординирует последующие действия.
Потребуется отвезти в банк заявление, собственноручно написанное, на возврат неправильно переведённых денег. Однако подобная операция невозможна без человека, которому ошибочно переведены средства. Исход мероприятия зависит от него. В случае его отказа от участия, проблему придется решать через суд.
При возврате товара, помимо традиционной процедуры написания заявления магазину о непригодности продукции, необходимо отменить транзакцию в банке. Для этого в финучреждение предоставить заявление на отмену транзакции. После чего остаётся ждать, когда эмитент получит оговоренную сумму от продавца и перечислит деньги обратно на вашу карту.
Что значит транзакция в общем понимании?
Что значит транзакция в общем смысле? Это операция перевода конкретной денежной суммы со счёта отправителя на счёт получателя: пополнение карты, снятие денег в банкомате, различные переводы. Чаще всего транзакцией называют оплату покупки картой.
Онлайн процедура включает в себя соединение с интернет-банкингом для списания, зачисления, выдачи денег в реальном времени – услуги банкоматов, оплата продукции картой, пополнение карты, снятие наличных и другие операции.
Помните: оффлайн процедура не предусматривает обращение к банку-эквайеру (обслуживающего торговую точку) и переведённая сумма отражается на балансе не мгновенно, а по истечению пары дней. Данная операция происходит без платежных карт – со счёта на иной счёт.
Суть банковской транзакции
Банковская транзакция – банковский перевод денежных активов между счетами внутри банка либо между ними. Владельцы банковских карт ежедневно осуществляют транзакции, используя электронный счёт: получение зарплат, стипендий, оплата счетов, товаров.
Перевод денег со счёта на иной счёт – удобный вид транзакции, который происходит за пару минут внутри банковской системы. Межбанковские, международные переводы могут занять до 7 дней.
Денежный перевод – способ транзакции для людей, не имеющих банковский счёт. Система денежного перевода осуществляется быстро, однако взимает высокий процент за услугу.
Как происходит выполнение транзакций?
С помощью специального банковского приложения, которое через онлайн интерфейс даёт возможность управлять клиентскими счетами, происходит выполнение транзакций.
Обработка транзакций необходима для поддержания банковской системы в организованном состоянии, путём создания единой системы выполнения операций.
Система обработки транзакций даёт возможность отдельные операции автоматически связывать их между собой как единую транзакцию. Подобная система выполнения транзакций гарантирует, что все операции завершаются безошибочно.
В случае ошибки система «откатывает» транзакционную операцию, стирая её следы и восстанавливая систему до возобновления исходного состояния. В случае успеха транзакция фиксируется системой и все изменения можно произвести с помощью оператора.
Что такое неподтвержденная транзакция?
Если в банкомате, ПОС терминале при переводе, оплате, снятии денег транзакция зависла, не имеет подтверждений – это подтвержденная транзакция. Банки автоматически отменяют их в течение месяца.
В процессе операции терминал либо банкомат даёт запрос на списание денег, получив в ответ от банковской системы код авторизации, процесс успешно завершается. Если по каким-либо причинам программа не получает код авторизации, то сумма списания сначала блокируется, а потом списывается либо нет.
Совет от Сравни.ру: Если не хотите ждать, можно позвонить на горячую линию вашего банка, узнать о состоянии финансовой операции и попросить отменить транзакцию. Вас попросят назвать кодовое слово, и через пару минут неподтвержденная транзакция будет отменена. Если не помните кодовое слово, идите в отделение вашего банка с паспортом и картой. Менеджер при вас проверит, отменит транзакцию.
Как работает отзыв транзакции
Аннулированная транзакция — это транзакция, которая отменяется продавцом или поставщиком до того, как она будет произведена через счет дебетовой или кредитной карты потребителя. Хотя отзыв транзакции может быть признан недействительным, он не отображается в выписке со счета клиента. Махинация может отображаться как ожидающая транзакция, когда клиент проверяет свою учетную запись в Интернете.
Отзыв транзакции: характеристика
Когда транзакция происходит, продавец проводит дебетовую или кредитную карту покупателя. Если на счете клиента достаточно средств, терминал авторизует транзакцию. Процедура не завершена полностью, так как платеж должен быть переведен со счета покупателя продавцу.
Если есть проблема с транзакцией, она может быть аннулирована, даже если не была урегулирована ранее. Поскольку отзыв еще не завершен и счет клиента не был очищен, это означает, что продажа может быть заблокирована.
Чтобы аннулировать процедуру, покупатель должен связаться с продавцом и потребовать отменить транзакцию. Если только продавец не замечает ошибку или проблему и не аннулирует транзакцию заранее в точке продажи. После аннулирования отзыв транзакции отобразится в учетной записи клиента как ожидающий, которая исчезнет через определенное время. Задержка может длиться от 24 часов до нескольких дней. Это доставляет клиенту неудобства, поскольку в это время он не сможет получить доступ к деньгам.
Аннулированная транзакция обычно происходит в тот же день, что и исходная.
Отзыв транзакции при аннулировании покупок
Ошибки можно легко исправить, отменив транзакции, если они будут обнаружены вовремя. Например, покупатель может обнаружить, что сумма списалась неправильно. Покупатель, который только что заплатил за свои товары в продуктовом магазине, забирает свои сумки и понимает, что кассир случайно включил некоторые из товаров следующего покупателя в его покупку. Кассир может аннулировать транзакцию, повторно сканировать нужные товары и взимать с клиента правильную сумму.
Некоторые продавцы могут дать определенное время для отмены покупки. Это часто случается с поставщиками электронной коммерции. Покупатель часто имеет возможность отменить покупку, совершенную через Интернет, в течение 24 часов. Если процедура отменяется, продавец аннулирует транзакцию, и с покупателя не взимается плата за нее.
Отзыв транзакции при мошеннических платежах
Мошеннические платежи также могут быть аннулированы. Компании-эмитенты карт имеют службы обнаружения мошенничества для выявления мошеннических транзакций.
Большинство компаний откладывают эти процедуры. Клиент проверяет, является ли махинация мошеннической с компанией, что немедленно аннулирует ее. Если с клиентом невозможно связаться для проверки, многие компании, выпускающие карты, автоматически аннулируют подозрительную транзакцию до ее урегулирования, чтобы обеспечить безопасность клиента.
Поскольку возврат осуществляется после того, как деньги уже прошли через счет покупателя к продавцу, процесс может занять больше времени, чем аннулированная транзакция.
Отзыв транзакции или возврат средств
Аннулированные транзакции отличаются от возвратов. При недействительных транзакциях никакие деньги фактически никогда не переводятся от компании, выпускающей дебетовую или кредитную карту клиента, продавцу.
В отличие от недействительных транзакций, возврат средств на счет клиента может занять гораздо больше времени. Для некоторых возмещений требуется всего 48 часов, чтобы они отразились на счете клиента, в то время как другие могут занять до 30 дней.
Как аннулировать чек
Бумажные чеки выписываются реже, поскольку все больше людей управляют своими финансами в Интернете и вместо этого выбирают электронные чеки. Например, 55% клиентов утверждают, что предпочитают оплачивать счета в Интернете. Почти 93% пользователей получают оплату посредством прямого депозита, а не с помощью физического чека.
Настройка таких типов транзакций означает овладение довольно простым финансовым навыком: аннулированием чека.
Причины отзыва транзакции
Есть несколько сценариев, в которых может потребоваться аннулировать чек. Вот наиболее распространенные ситуации, в которых может потребоваться узнать, как аннулировать чек.
Помните, что аннулирование чека также может потребоваться, если выписываете чек и совершаете ошибку. Например, если напишете неправильную сумму в долларах, то придется аннулировать чек, чтобы удержать человека или компанию (от обналичивания или депонирования).
Важно отметить, что клиент не может аннулировать чек после того, как передал его получателю платежа. На этом этапе единственный способ предотвратить обналичивание или депонирование чека — запросить у банка остановку платежа, что может потребовать комиссию. Клиент не может аннулировать чек после того, как передал его получателю платежа.
Отзыв транзакции при отсутствии чека
Если у Вас есть текущий счет, который не предлагает чеки, то можете попробовать эти варианты настройки прямого депозита или электронных платежей.
Почему транзакция отклонена: все причины
Расскажем, почему банк отклоняет транзакцию…
На вопрос, почему транзакция отклонена, существует, как минимум, несколько ответов. Проблема может заключаться как в самой карте, так и в работе банка-эмитента.
Сегодня узнаем — что делать, если банк получателя отклонил транзакцию и какие причины этого сбоя существуют.
Причины отклонения транзакции
Владельцу карты, обычно, самостоятельно приходиться разбираться, почему не проходит транзакция: большинство банков причины не сообщают.
Если не проходит платеж в интернет-магазине, то причиной могут быть технические работы на сайте магазина, сбои на серверах платежного шлюза или ошибки в платежных сервисах (Steam, Яндекс.Касса). Когда реквизиты карты или счета) введены с ошибками, транзакция также не пройдет
Проблемы с картой возникают в следующих случаях:
Проблема, почему отклонена транзакция, возникнет и в случае, когда на счету недостаточно денежных средств для совершения той или иной транзакции. Нужно посмотреть баланс и если средств недостаточно — пополнить карту, либо — выбрать другой вариант оплаты.
К любой банковской карте привязывается номер телефона. Если транзакция отклоняется, значит не был введён проверочный СМС-код.
Банк отклонил транзакцию: что делать
В первую очередь, важно установить причину этого сбоя. Если дело в технической ошибке на сайте магазина, операцию можно попробовать провести позже. Если же транзакция отклоняется и через несколько часов, после возникновения первого сбоя, то нужно связаться с поддержкой магазина и максимально подробно описать сложившуюся ситуацию.
Транзакция отклонена оператором
В некоторых случаях, транзакция может отклоняться, если в системе существует вредоносный код.
Нужно установить Антивирус Касперского и запустить полную проверку системы. Если заблокирована сама карта, во многих случаях, её можно разблокировать просто позвонив в банк. Достаточно сообщить ФИО и одно кодовое слово
Выяснив, почему транзакция отклонена, устранить возникшую проблему с оплатой получится максимально быстро. В любом случае, в первую очередь, необходимо проверить баланс карты — скорее всего на ней просто не достаточно средств. Лишь после этого нужно пытаться решить возникшую проблему.
Транзакция отклонена: что делать с несостоявшимися платежами по банковским картам в интернет-магазине Статьи редакции
Бизнес-аналитик, консультант сферы электронных платежей Владимир Долголевец написал для рубрики Growth Hacks колонку о том, что делать с несостоявшимися платежами по банковским картам в интернет-магазине: причины отказов в проведении транзакций, пользовательские сценарии для подобных случаев и типичные ошибки, совершенные при проектировании сервиса.
Так получилось, что мой опыт применим и для рынка игровой разработки, рекламы, онлайн-казино, но, надеюсь, читатели почерпнут для себя немного полезной информации по проблеме и перейдут к активным действиям для ее решения — как говорится, уже знаю и еще могу.
Про конверсию много написано — читателей ЦП не удивит, что это отношение посетителей сайта к пользователям, совершившим покупку (оплату). Если посмотреть чуть глубже (ведь у всех настроены инструменты для этого?), то окажется, что кнопку «Оплатить» нажали 2% пользователей (здесь и далее цифры вымышлены, но близки к реальности), но конверсия составляет 1,5%.
Что же произошло с 0,5% пользователей и какие причины потери целевого трафика, ведь пользователь, который нажал «Оплатить» (прошу не путать с «Купить» и перемещением товара в корзину) — это целевой трафик, который вы привлекли на сайт, заплатили за лид (или какая у вас модель привлечения), но не получили с него денег.
Переходя к ответу на вопрос «Где полпроцента?», посчитаем, сколько стоит это знание, на простом примере.
DAU сайта — 100 000 пользователей.
Средний чек (вариант — сумма ввода денег на пользователя в день) — 100 рублей.
2% от DAU * 100 рублей = 200 000 рублей в день.
Получается, что 0,5% — это 50 тысяч рублей в день или 1,5 млн в месяц (все плюс-минус, естественно, и без учета стоимости привлечения трафика).
Опираясь на свой опыт, могу разделить причины на следующие, наиболее популярные категории:
Теперь подробнее про каждый из вариантов.
Очень жизненный сценарий. Из практики около 40% отклоненных транзакций появляются именно по причине отсутствия средств на карте плательщика. Пользователь хочет воспользоваться платной услугой, но у него нет денег — это проблема как ваша, так и пользователя. Сценарии работы с пользователями такие:
Самая интересная категория, потому как в неё попадают различные кейсы, иногда на уровне фантастики. Сами по себе антифрод-фильтры — это своего рода ноу-хау ПЦ и банков, предоставляющих процессинг, поэтому получить внятное описание всех причин отказа транзакции не получится, да и нет его.
Насколько смог узнать из закрытых источников, решение принимает все-таки человек, но выявление таких транзакций — сфера Machine Learning. Сотрудники первой, второй, иногда даже третьей линии поддержки ПЦ зачастую не в курсе причины отклонения конкретного платежа, попавшего под бан.
Свои антифрод-системы есть как у ПЦ, так и у банка.
Какие встречал варианты:
Это только те варианты, которые поддаются осмыслению, многие другие, кроме как эвристикой, не назовешь.
Что можно сделать в таких случаях? Опять же несколько вариантов на выбор:
В данную категорию отношу все отклоненные транзакции, которые не прошли потому, что столкнулись с какими-либо ограничениями, которые вы же сами и указали в договоре при подключении к ПЦ.
Какие могут быть варианты:
Вкратце по каждому из вариантов. В общем и целом данные ограничения — это лимиты, с помощью которых ПЦ пытается обезопасить себя. Иногда это оправдано, например, с целью предотвратить фрод и минимизировать возможные убытки, иногда — нет. Рассмотрим вариант, когда угроза мнимая.
Лимиты на минимальную и максимальную сумму одной покупки — ограничение разовой транзакции. Если в настройках стоит минимум 100 рублей, а в вашем платежном интерфейсе (или каком-либо сервисе) есть тариф 80 рублей — вы обманываете пользователя, такая транзакция не пройдет и вы сами этому причина. Справедливо и в большую сторону.
Лимиты на ограничение суммы транзакций в сутки или месяц (max). Простой кейс: пользователь совершает в игре три покупки 500 рублей, 1000 рублей и 3000 рублей. Установленный лимит — 3000 рублей — будет означать, что первые два платежа будут выполнены, но третий будет отклонен, а с ним ARPU, средний чек, доход и лояльность к вам будут не такими, как могли бы.
Ограничение по географии. Тут все просто, если карта выпущена банком Китая, но он отсутствует или выключен в настройках вашего аккаунта — оплатить не получится. Есть тонкий момент, что существуют настройки по умолчанию, в которых исключены страны с высоким уровнем киберпреступности — проверяйте.
Ограничение по типу ПС. В платежных интерфейсах многих сайтов отсутствуют специфичные, но популярные ПС, например, JCB (Japan Credit Bureau), а ведь они эмитируются не только в Японии, но и в 19 странах мира, где так же могут быть ваши пользователи, которых можно огорчить.
Сюда отношу все плановые и внеплановые работы, uptime системы и серверов партнера (кстати, вы знаете, где они хостятся)?
Рекомендация — подписаться на дайджест новостей данного хостинга, информация лишней не будет. Сколько стоит недоступность вашего ПЦ для вас? Фактически, это сумма, которая в среднем проходит через процессинговый центр в минуту (все понимают, что в разное время она будет отличаться), для крупных проектов решением будет включить дублирующего партнера для процессинга. Решение о его необходимости вам помогут принять цифры простоя приема платежей по картам, например, за последний месяц.
Что учесть — ПЦ должны работать, используя шлюзы разных банков.
В целом, читайте периодически банковские форумы и старайтесь, что называется, быть в теме. Например, в ситуации с отзывом ЦБ лицензий у некоторых банков, может получиться так, что в один день лицензию отзовут у банка, который осуществляет процессинг карт ваших пользователей, а это риски, с которыми нужно уметь работать.
В данную категорию хочу вынести все препятствия, которые или вводят пользователя в заблуждение или неясно доносят суть целевого действия, так же нелогично продуманные сценарии взаимодействия и тексты, которые можно неоднозначно трактовать.
Про реализацию платежной формы и UX-приемы для увеличения конверсии уже порядком написано — повторяться не буду. Несколько комментариев на уровне здравого смысла:
Надеюсь, что представленная информация расширит границы знаний и покажет «насколько глубока кроличья нора» в части платежей по картам, которых становится все больше.
Для всех сценариев, к которым описывал юзкейсы, ошибки предлагается обрабатывать на стороне мерчанта. Все они представлены в документации ПЦ по интеграции, для работы нужно организовать подсчет каждого типа ошибки, спроектировать и «задизайнить» свой вариант отображения сценария для пользователя.