Тендерные займы что это
Тендерные кредит и заем: отличия
Понятие и отличия
Чтобы обеспечить участие в аукционе его участников, необходимо перечислить организатору торгов установленную сумму либо предоставить банковскую гарантию. Это положение закреплено статьёй 44 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
Участие в торгах регламентирует и Федеральный закон от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.
Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).
В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.
Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ. При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.
Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ .
Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:
Черты, присущие тендерному займу:
Как следует из Федерального закона РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация может предоставить заем в размере не более 1 млн.руб.
Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.
Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.
Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.
Преимущества
Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.
Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.
Основные преимущества тендерного кредитования:
Инструкция по получению
Как получить тендерный заем:
Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:
1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:
2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).
3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.
4. Заключить кредитный договор.
5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.
Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.
Тендерный кредит
Тендерный кредит – услуга по кредитованию субъектов малого, среднего и крупного бизнеса, оказываемая банками РФ, для обеспечения заявок при проведении конкурсов и аукционов на выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд.
Правила участия в аукционах и конкурсах предусматривают необходимость обеспечения заявки. Компании-участники могут внести денежные средства в размере до 5% от суммы контракта либо предоставить банковскую гарантию (федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). В первом случае, при недостаточности собственных средств или при необходимости принять участие сразу в нескольких торгах, компании зачастую прибегают к банковскому кредитованию.
Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – 8–24% годовых. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества или поручительство. Срок принятия решения – в среднем до 10 дней.
После подведения итогов конкурса (аукциона) обеспечительный взнос возвращается не выигравшим участникам в течение пяти рабочих дней, а победителю – после заключения контракта. Заемщик может направить возвращенные средства на погашение задолженности перед банком. Бывает, что кредитным договором предусмотрено автоматическое погашение кредита за счет вернувшихся средств.
Тендерный заём
Тендерный заём на обеспечение участия в торгах
Учитывая то, что в условиях современного бизнеса и высокой конкуренции в различных отраслях предпринимательской деятельности, далеко не каждая компания сможет себе позволить принять участие в тендере, так как сумма, необходимая для обеспечения исполнения заявки на участие в тендере заставляет потенциального участника тендера приостанавливать использование своих активов и возможностей, а значит и не дает возможности участвовать в одно и то же время в различных тендерах, а это соответственно тормозит производство и деятельность компании. Также нужно понимать, что востребованное финансирование для обеспечения заявки остается на счетах Заказчика на все время проведения тендера.
Наши условия предоставления займов на тендер:
Вопрос. Какие документы необходимы для первичного рассмотрения заявки?
Вопрос. Какие документы необходимы для окончательного решения по заявке?
Вопрос. Сроки рассмотрения заявок?
Вопрос. Что может повлиять на решение по займу?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения займа.
Мы не даем обещаний, мы даем деньги!
Согласно существующим Федеральным законам России для участия в тендере, в качестве стартового взноса требуется предоставить определенную денежную сумму (обеспечение), которая:
Не всегда юридические лица имеют в наличии необходимые свободные средства, так как большая часть финансового потока задействована в других проектах и связана с обязательными расходами.
Дом Тендерных Займов & ООО «ФинансГарантГрупп» предоставляет юридическим лицам услугу тендерного займа. Работая в данном сегменте услуг с 2015 года, мы имеем большой опыт и знания и поэтому предлагаем финансовую услугу на максимально выгодных для клиента условиях. За время деятельности Дом Тендерных Займов & ООО «ФинансГарантГрупп» инвестиционный капитал возрос до 1 млрд. рублей. Мы не стоим на месте, постоянно в поиске новых форм взаимодействия с клиентами, инвесторами и агентами.
Курируют данную сферу специалисты высокого класса, имеющие профильное образование, понимающие все нюансы финансового рынка и участия в государственных закупках.
Дом Тендерных Займов
Наша главная цель – всесторонняя помощь клиенту в оперативном получении средств для участия в государственных проектах. Помогая бизнесу, мы обеспечиваем дальнейшее развитие компаний, повышение финансовой стабильности и работоспособности коммерческого сектора России.
Тендерные займы что это
Регистрация на площадке
Присоединитесь к более чем 500 000 пользователей. Это бесплатно.
Вы хотите зарегистрироваться на площадке как
Регистрация в качестве поставщика
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в торгах по покупке имущества.
Данный тип регистрации позволяет принимать участие исключительно в процедурах по родовому захоронению и реализации машино-мест без использования электронной подписи.
Этот тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Росатом», а также (при наличии соответствующей аккредитации) размещать заказы для нужд компании и подведомственных организаций (atom2.roseltorg.ru).
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в процедурах ГК «Ростех».
Данный тип регистрации позволяет принимать участие в торговой платформе для закупок частного бизнеса «Росэлторг.Бизнес».
Регистрация в качестве заказчика
Для осуществления первого входа в новую версию секции необходимо перенести действующую учетную запись в ЕЛК, следуя инструкции (это займет не более 5 минут).
Перенести учетную запись в ЕЛК
Если у Вас уже есть учетная запись в старой версии секции ГК «Ростех». После переноса данных Вы сможете войти в Единый личный кабинет и новую версию секции ГК «Ростех».
Если Вы уже перенесли свою учетную запись или хотите аккредитоваться в секции впервые. Подать заявку на аккредитацию и отслеживать ее статус можно в Едином личном кабинете.
Войти в старую версию секции ГК «Ростех»
Если Вы являетесь организатором или участником процедур, опубликованных до 28 октября 2019 г. (или хотите управлять лицевым счетом, открытым в старой версии секции).
Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления
Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.
Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.
Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.
Преимущества тендернего займа
Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.
Главными преимуществами тендерного займа являются:
Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.
Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.
Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.
При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.
Плюсы и минусы тендерного кредита
Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.
К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:
Какие задачи решает тендерное кредитование
Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.
Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.
Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.
Виды тендерного кредитования
В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:
Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.
Для каких целей выдается
Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.
Заемные средства, предоставляемые с целью обеспечения обязательств исполнителя перед госзаказчиком, кредитор переводит на расчетный счет заемщика или его торговый счет, который зарегистрирован в рамках платформы, организующей аукцион.
Какие документы необходимы
Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:
Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобств компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.
Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
Порядок оформления
Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:
Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.
Условия получения заемных средств
Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.
Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.
Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.
Требования к заемщикам
Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:
Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:
Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.
Как выбрать кредитора
Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.
Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию.
Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.